公募加快布局养老FOF 易方达汇康稳健养老FOF将于8月22日起发行
今年4月《关于推动个人养老金发展的意见》发布以来,作为我国养老体系第三支柱的代表性产品之一,养老目标FOF备受投资者关注,公募基金公司也在加快布局。据Wind数据,截至2022年8月14日,今年4月以来已有17只养老FOF成立,同时,还有更多养老FOF“在路上”。据公告,易方达汇康稳健养老目标一年持有期混合型基金中基金(FOF)(基金代码:016245)将于8月22日起公开发售。
养老目标FOF可分为养老目标日期FOF和养老目标风险FOF。即将发行的易方达汇康稳健养老FOF是一只养老目标风险FOF,其目标风险水平为稳健,投资于权益类资产的基准比例为25%(权益类资产包括股票、股票型基金以及权益类混合型基金),并根据经济状况与市场环境进行战术资产配置,动态调整各类资产的配置比例,对于权益类资产配置比例的上浮不超过5%,下浮不超过10%。为引导长期投资,发挥时间价值,该基金设置了最短一年的持有期。
养老目标日期FOF基于投资者的退休日期而设计,随着产品设定的退休日期临近,逐步降低权益类资产的配置比例,逐步增加固定收益类资产和现金资产的投资比例。养老目标风险FOF则是基于事先设定好的风险等级水平,通过限制投资组合的权益类资产配置比例或是组合波动率等方法,将基金整体风险控制在预先设定的目标范围内,使得FOF的风险收益特征保持相对稳定。根据Wind统计,截至2022年7月31日,养老目标风险FOF共102只,规模879亿元,数量和规模均高于养老目标日期FOF。
对于投资者而言,目标风险FOF风险水平明确,投资者如果清晰了解自身的风险偏好,可以很方便地“对号入座”、选择适合自己的产品。目前市场上有保守、稳健、平衡、积极等目标风险水平的养老目标风险产品,对应的权益类资产配置中枢整体来看依次增加。在规模分布方面,当前市场上稳健养老目标FOF规模达到791亿,是全市场规模最大的养老目标FOF品种;规模第二的平衡目标风险FOF仅有71亿;而保守和积极养老目标FOF数量很少,两者合计规模还不足20亿(数据来源:Wind,截至2022/07/31)。
从历史业绩表现来看,稳健养老目标FOF风险收益比出色,这或许是其规模居首的原因之一。根据Wind数据测算,截至2022年7月31日,成立满三年的稳健目标FOF和平衡目标FOF风险收益比平均为1.27和0.96,分别高于Wind混合债券型二级基金指数的1.22和平衡混合型基金指数的0.71。养老目标日期FOF总规模为187.8亿,对成立满三年的相关产品风险收益比进行测算发现,目标日期为2035年、2040年、2045年、2050年的养老目标日期FOF风险收益比平均分别为0.87、0.78、0.96和0.76。
从政策落地进程看,养老目标基金可望迎来新发展机遇。6月24日,证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》,提出在个人养老金制度试行阶段,拟纳入最近4个季度末规模不低于5000万元的养老目标基金。根据这一标准,易方达等公司的近百只产品有望纳入。据了解,易方达自2004年成为社保基金管理人,已积累了18年的养老金投资管理经验,并从2018年开始积极布局养老目标基金。
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