四家国有大行半年报发布,业绩增速回暖势头明显
国有行半年报大幕拉开,8月27日,工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行四家国有大行揭榜“期中考”成绩单。从披露的数据来看,四家国有大行的营收、净利润均得到不同程度的提升,业绩增速回暖势头明显。同时,在国内经济持续复苏的情况下,这四家国有大行资产质量边际也开始进一步改善,风险抵御能力持续增强。对此,分析人士指出,随着信用有望重回扩张、货币政策边际更加积极,未来银行经营业绩仍有望有所突破。
今年“期中考”,工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行都交出了较为满意的“答卷”,8月27日,北京商报记者梳理发现,这四家国有行均实现了营收、净利双增长。
具体来看,工商银行今年上半年实现营收4677.93亿元,同比增长4.3%;归母净利润为1634.73亿元,同比增长9.9%。建设银行营业收入4163.32亿元,同比增长7.00%;归属于该行股东的净利润为1533亿元,同比增长11.39%。交通银行实现营收1338.95亿元,同比增长5.61%;归母净利润为420.19亿元,同比上涨15.1%。邮储银行实现营收1576.53亿元,同比增长7.73%;归母净利润同比增长21.84%至410.1亿元。
“总体看,上半年银行营收和净利都经历了较平稳的增长。”苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金分析称,这四家国有大行业绩明显改善的原因主要有两点:一是去年上半年面对疫情冲击,实体经济融资需求短暂收缩,坏账压力加大,侵蚀了银行的营收和利润,而今年上半年则有所改善;二是去年银行响应号召,让利实体经济,落实普惠金融、延期还本等政策,而今年政策压力相对减小,利润随之增加。
资产质量方面,新冠肺炎疫情造成的影响正在逐步减弱,今年上半年上述四家国有大行资产质量改善显著,不良率均出现下降。其中,截至6月末,工商银行不良贷款率为1.54%,比上年末下降0.04个百分点;拨备覆盖率为191.97%,比上年末提高11.29个百分点。建设银行不良贷款率为1.53%,较上年末下降0.03个百分点;拨备覆盖率为222.39%,比上年末上涨8.8个百分点。交通银行不良贷款率为1.6%,较上年末下降0.07个百分点;拨备覆盖率为149.29%,较上年末上升5.42个百分点。邮储银行不良贷款率较上年末下降0.05个百分点至0.83%;拨备覆盖率为421.33%,较上年末提高13.27个百分点。
从以上数据可以看到,不论是不良率维度还是拨备覆盖率,这四家银行的资产质量边际均出现改善,而这一现象也符合行业趋势,来自银保监会日前发布的数据显示,截至今年二季度末,我国商业银行不良贷款率1.76%,较上季度末下降0.05个百分点。
谈及上述四家银行资产质量改善的原因,陶金表示,经济复苏、实体经济风险降低,使得不良资产增速随之下降;同时,在监管的引导下,银行积极化解不良资产,总体资产质量也有所上升。不过,展望下半年,陶金也提醒称,随着延期还本付息政策、再贷款再贴现政策进入平稳阶段,前期的企业还本付息压力增加,不良资产暴露的现象可能会增加,不良资产处置仍面临较大压力。
随着国内经济的稳步复苏,上述四家国有大行的信贷投放力度也有所加大。截至2021年6月末,工商银行客户贷款总额为19.99万亿元,比上年末增长7.4%;建设银行发放贷款和垫款总额为17.62万亿元,较上年末上涨11.23%;交通银行客户贷款余额为6.35万亿元,较上年末增加4982.79亿元,增幅为8.52%;邮储银行客户贷款总额突破6万亿元,达6.19万亿元,较上年末增长8.33%。
“贷款重要的增长点集中在普惠金融领域。上半年银行积极响应监管政策,践行普惠金融,小微、涉农贷款增速明显快于普通信贷。同时,尽管上半年信用总体处于收缩状态,但工业部门复苏持续,制造业中长期贷款需求也在拉动信贷增长。”陶金说道。
结合国内宏观经济形势,陶金认为,尽管下半年经济面临增长压力,但未来银行经营业绩仍有望有所突破,主要是因为三季度开始信用有望重回扩张,货币政策边际更加积极,流动性也有一定的支撑。估值方面,鉴于普惠金融和C端业务的重要性持续加大,银行股可能继续呈现分化态势:在普惠金融领域先行先试并获得实质性业务扩张、零售业务投入产出更大的银行,将比其他银行获得更多的市场青睐。
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