大丰农商行IPO被否:竞争力、盈利能力、内控制度等被关注
中华网财经4月15日讯,昨日,证监会第十八届发行审核委员会2022年第43次发审委会议召开,审核结果公告显示,此次共有三家上会企业,但仅有江苏大丰农村商业银行(以下简称“大丰农商行”)首发未通过,保荐机构为招商证券。
据了解,早在2017年11月,大丰农商行就递交了招股说明书申报稿,至今已经四年有余。2017年11月,大丰农商行递交了招股说明书申报稿,于2018年4月预披露更新。招股书显示,大丰农商行拟于深交所上市,拟发行数量不低于发行后总股本的10%,且不超过发行后总股本的25%。
发审委会议针对大丰农商行提出三大问题:
1、发行人为区域性农商行,客户主要集中于盐城市大丰区。请发行人代表:(1)结合农商行跨区展业的监管政策、区域经济发展趋势,说明是否具有较为全面的竞争力,发行人为提升核心竞争力采取的措施及其有效性;(2)结合净利差和净利息收益率低于同行业可比公司平均水平,说明在我国利率持续下行的趋势下,如何保持持续盈利能力;(3)结合经营区域、资金实力、科技投入等因素,说明提升抗风险能力采取的措施及有效性,相关风险因素是否充分披露。请保荐代表人说明核查依据、过程,并发表明确核查意见。
2、请发行人代表:(1)结合报告期发行人主要经营地的经济运行情况、新冠疫情影响等外部因素,说明对发行人资产质量的影响情况;(2)结合发行人各类贷款迁徙情况,说明五级分类的执行程序及相关内控措施的有效性,贷款减值准备计提是否充分;(3)说明部分集团客户贷款余额超过授信总额的原因,相关内控制度是否有效执行;(4)个人储蓄存款揽储是否合法合规,定期储蓄存款增长是否可持续。请保荐代表人说明核查依据、过程,并发表明确核查意见。
3、发行人接受江苏省联社监管,且核心系统由江苏省联社开发建设和运维管理。请发行人代表说明:(1)江苏省联社与发行人关系,省联社对发行人董事会成员构成、高管任命、日常监管、运营管理、风险管理、重要信息系统开发建设和运维管理等职责和管理情况,是否影响发行人的独立性和信息披露的公平性;(2)报告期发行人与省联社之间的投资及其他资金往来情况,债权债务关系,是否存在管理费分摊的情形;(3)报告期内发行人关联交易的决策程序、定价机制以及披露情况,是否涉及关联方资金占用情形,发行人营业收入或净利润是否对关联方存在重大依赖。请保荐代表人说明核查依据、过程,并发表明确核查意见。
财报显示,截至2021年末,大丰农商行资产总额539.75亿元,比上年增加10.47亿元;吸收存款444.35亿元,比上年增加19.03亿元,增幅4.47%;发放贷款和垫款344.51亿元,比上年增加34.9亿元,增幅11.27%,国际业务结算量4.35亿美元。
2021年,大丰农商行实现营业收入13.33亿元,同比增加0.74亿元,增幅5.87%;净利润5.73亿元,同比增加0.63亿元,增幅12.33%;金融增加值12.18亿元,同比增加0.76亿元,增幅6.63%。
资产质量方面,截至2021年末,大丰农商行不良贷款余额3.81亿元,不良率1.07%,比年初下降0.03个百分点。拨备覆盖率331.40%,比年初提升5.93个百分点。
资本充足率方面,截至2021年末,大丰农商行资本充足率、一级资本充足率以及核心一级资本充足率分别为14.75%、13.60%以及13.60%,较2021年年初分别下滑0.33个百分点、0.34个百分点、0.34个百分点。
关联交易方面,截至2021年末,大丰农商行关联企业贷款金额10亿元、贷款余额9.32亿元;关联个人贷款金额3907万元、贷款余额3482.69万元;关联企业贴现金额9000万元。此外,与盐城市大丰区保安服务有限公司因保安服务、支行装修等发生交易1065.6万元,与江苏恒瑞投资开发有限公司因房屋租赁发生交易1.2万元,与盐城市大丰区兴城投资开发有限公司因租赁业务发生交易50万元。
员工方面,2021年末,大丰农商行员工总数637人,2020年末为649人,同比减少12人。其中,管理人员162人,较2020年末增加16人;业务人员390人,较2020年末减少18人。2021年应付职工薪酬为1.73亿元,2020年为2.13亿元。
高管薪酬方面,董事长卞玉叶年薪98.8万元,行长章勇年薪83.2万元,副行长柏栋梁年薪71.1万元,副行长、董事会秘书罗海娟年薪72.1万元,副行长杜爱华年薪71.7万元,副行长王淏年薪78.3万元,行长助理王月虎年薪62.3万元,7名高管平均年薪为76.79万元。
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