【全球时快讯】四大行再降利率、股份行将跟随调降 存款为何“失宠”
9月15日,工、农、中、建四大国有银行同步下调定期存款利率。新京报贝壳财经记者查看各家银行app发现,上述四大行均将3年期存款利率下调了15个基点至3%,1年期、2年期的定期存款分别下调了10个基点至1.9%和2.4%。同时,大额存单利率亦同步下调。
如按照存款10万元计算,各家银行存款利率在下调后与下调前相比,1年定期存款到期后获得的利息少了100元,2年定存利息减少200元,3年定存到期后利息减少最多,共减少450元。
【资料图】
这是国有四大行今年以来第二次集体下调存款利率。2022年4月份,国有四大行定期存款利率上限普遍下调10个基点。业内人士预计,在国有银行下调存款利率之后,部分股份制银行或将跟随调降。
新京报贝壳财经记者了解到,有部分股份制银行已经或打算进一步下调存款利率。展望未来,市场普遍预期,存款利率进一步下降仍是大势所趋。
三季末冲点 存款“失宠”
“我们已经进入了三季度末的冲点备战时刻。”一位股份制银行理财客户经理告诉新京报贝壳财经记者,与往年各家银行上调存款利率不同的是,三季末银行不仅不会上调存款利率,下周可能要进一步下调存款利率。
另有股份制银行客户经理表示,其所在的银行已通知,即将下调存款利率。在她看来,存款利率下降仍是未来的大势所趋。银行不缺存款,成了最直接的原因。
今年以来,银行理财客户对存款的热衷,让不少银行存款增速创新高。央行今年二季度城镇储户问卷调查显示,倾向于“更多储蓄”的居民占58.3%,比上季增加3.6个百分点。与此同时,居民存款在人民币存款中的占比,从2018年开始逐步上升,到2022年一季度已经达到45.4%。
今年以来资本市场反复震荡,股票、基金以及理财产品净值波动较大,居民风险偏好下降,更多人偏向于存款。
有银行理财人士指出,由于银行理财净值化之后恰逢市场震动,多数银行理财产品的最终收益率不及存款,部分理财产品出现了浮亏现象。这让不少银行理财投资者将资金转移到了存款中,推动了今年银行存款规模的上升。
央行数据显示,截至8月末,人民币存款余额252.38万亿元,同比增长11.3%,增速比上月末低0.1个百分点,但比上年同期高3个百分点。
银行存款利率为何一降再降?
有分析人士认为,此次四大国有银行下调定期存款利率,主要是因为8月22日贷款市场报价利率(LPR)有所下调。
今年4月起,央行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调节机制,银行存款利率要参考10年期国债利率和1年期贷款市场报价利率(LPR)情况。这意味着国债利率和LPR利率均持续下降,存款利率亦将跟随下降。
数据显示,2022年9月,10年期国债收益率为2.63%,同比增长率为-8.43%。最新的1年期LPR利率于8月22日下行5个基点至3.65%。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉新京报贝壳财经记者,从市场供求来看,由于财政、货币等政策发力,流动性保持合理充裕,市场利率中枢下移,受宏观经济波动等短期因素扰动,国内存款增长明显,银行根据市场供求调整存款价格,促进市场平衡。
招联金融首席研究员董希淼亦表示,今年以来,为更好地助力稳增长、稳就业,央行采取包括全面降准在内的多种货币政策措施,加大市场流动性投放,银行间流动性比较充裕,所以银行“不差钱”。但是,市场有效融资需求不足,降低了银行吸收中长期存款的动力。
此外,银行净息差承压,亦是银行不得不调降存款利率的重要原因。
周茂华表示,银行让利实体经济,部分银行面临息差收窄压力偏大,部分银行充分利用存款利率市场化调整机制,合理降低综合负债成本。
今年以来,金融监管部门多次引导银行等金融机构贷款利率下行,这让银行的净息差持续承压。根据上市银行半年报显示,国有银行、股份制银行的净息差均出现了下行。多位银行高管在业绩发布会上表示,贷款端利率持续下降、负债端成本的上行亦是导致净息差进一步承压的主要原因。
银行存款利率或仍将持续下降
招联金融首席研究员董希淼表示,大型银行下调存款利率后,预计将有更多银行跟进,但不同银行发展战略、负债能力、业务结构不一样,存款利率调整的幅度、步伐或有较大差异。
值得注意的是,当前股份制银行针对银行利率的定价各不相同,但普遍偏高。据新京报贝壳财经记者了解到,以3年期定期存款利率为例,股份制银行普遍在3.25%到3.35%,最高可达3.4%,最低为2.9%。
“存款利率还将持续下行。”有分析人士指出,对于银行而言,当前银行贷款利率持续下行,已出现了存款利率与贷款利率倒挂的情况。同时,部分银行5年期长端存款利率低于3年期存款利率,这亦预示着银行认为未来存款利率还将持续下降。
工行app显示,当前该行5年期存款利率为2.75%,较此前暂未下调,但仍低于该行已调降后3%的3年期存款率。
董希淼亦认为,我国市场无风险利率下行将是长期趋势。他指出,对广大居民而言,如果资产配置中存款、现金管理类理财产品较多,那么收益率可能有所下降。应平衡好风险与收益的关系,基于自身风险承受能力、投资理财需求,做好多元化的资产配置。
新京报贝壳财经记者 姜樊
您可能也感兴趣:
为您推荐
险企开启绿色赔付通道 政策性农业保险促进农业增效、农民增收
广东缓缴企业职工社保费65.24亿元 实施失业保险省级统筹
银保监会发布风险提示 谨防保险销售误导行为
更多
- 当前热文:Gartner 2022年人工智能技术成熟度曲线:复合型人...
- 环球滚动:低代码可以成为一股公益力量,Mendix 公司“Low-Co...
- 全球快报:Blaize与智邦科技合作,为人工智能检测市场带来边缘...
- 播报:大联大诠鼎集团推出基于Innoscience产品的高效超薄型20...
- 聚焦:贸泽电子在第五期Empowering Innovation Together节...
- 环球要闻:GRL与FuturePlus Systems合作,在全球范围内提供D...
- 全球今热点:Quanergy与Fabrinet携手合作,扩大激光雷达传感...
- 每日时讯!Mavenir融合分组核心解决方案将为德国电信在德国的5...
排行
最近更新
- 【全球时快讯】四大行再降利率、股份行将跟随调降 存款为何...
- 环球播报:与七成成年高血压患者有关!市三医院这个重点专项开...
- 每日动态!“婴儿水”只是伪概念?农夫山泉、恒大冰泉、北极泉...
- 天天即时:科学减盐!广州开展“9·15”减盐周科普宣传活动
- 焦点速讯:兰州市医保局启动基本医保定点医药机构协议签订工作
- 天天观焦点:十七光年携手《二十不惑2》,再创“内容营销”新...
- 1万元创业项目有什么?有1万块钱可以做什么?
- 哪个银行的信用卡好用?为什么银行到处拉人办信用卡?
- 陕西省第四届陕北民歌大赛决赛在安塞区启动
- 青岛西海岸新区“做强商标品牌价值,助力企业高质量发展”系...
- 获评“新世代技术领导者” 技术奇瑞“冰山一角”获新华社点赞
- 获评“新世代技术领导者” 技术奇瑞“冰山一角”获新华社点赞
- 小店邦传递便捷金融温度,及时缓解小店商户资金紧缺问题
- 播报:大联大诠鼎集团推出基于Innoscience产品的高效超薄型20...
- 环球滚动:低代码可以成为一股公益力量,Mendix 公司“Low-Co...
- 全球快报:Blaize与智邦科技合作,为人工智能检测市场带来边缘...
- 当前热文:Gartner 2022年人工智能技术成熟度曲线:复合型人...
- 聚焦:贸泽电子在第五期Empowering Innovation Together节...
- 每日速递:湖南试点县农村物流快递成本下降20%以上
- 环球焦点!农发行9月19日将招标增发不超过150亿元两期固息债
- 环球观点:畅通公务出行“堵点” 安徽部署新一轮“公车改革”
- 天天热文:中冶置业:20亿元公司债券已获上交所受理
- 环球要闻:领导为什么喜欢喝酱香型酒
- 环球新动态:关注森林 四川正在做什么
- 最新快讯!人民银行缩量续作4000亿元MLF 利率保持不变
- 视焦点讯!北京两条地铁新线进入空载试运行阶段
- 今亮点!年内券商“补血”热情高涨 头部百亿级再融资频现
- 全球快看:管涛:全球正在遭遇“美元荒”
- 世界快报:丝塔芙洁面乳过期了还能用吗?
- 环球微速讯:伊利酸酸乳过期了几天?
今日要闻
- 每日动态!“婴儿水”只是伪概念?农夫山泉、恒大冰泉、北极泉被上海消保委点名
- 【全球时快讯】四大行再降利率、股份行将跟随调降 存款为何“失宠”
- 陕西省第四届陕北民歌大赛决赛在安塞区启动
- 青岛西海岸新区“做强商标品牌价值,助力企业高质量发展”系列活动顺利举办
- 四川出台措施推动工业经济上行 聚焦中小微企业纾困帮扶等方面
- 获评“新世代技术领导者” 技术奇瑞“冰山一角”获新华社点赞
- 小店邦传递便捷金融温度,及时缓解小店商户资金紧缺问题
- 当前热文:Gartner 2022年人工智能技术成熟度曲线:复合型人工智能和决策智能将在不到5年的时间内成为主流技术
- 环球焦点!农发行9月19日将招标增发不超过150亿元两期固息债
- 全球快看:管涛:全球正在遭遇“美元荒”