不良贷款率上升,拨备覆盖率下降,日照银行上半年增收不增利
本文来源:时代周报 作者:吕惟茜
增收不增利,不良贷款率上升,拨备覆盖率下降,日照银行2023年上半年怎么了?
近日,日照银行发布了2023年半年报。报告期内,该行实现营业收入33.13亿元,同比增长4.18%;实现净利润8.22亿元,同比下降1.36%;实现归母净利润8.19亿元,同比下降1.09%。
(相关资料图)
与此同时,日照银行2023年上半年的不良贷款率为1.71%,而2022年上半年这一数据为1.58%。
8月18日,时代周报记者就业绩问题向日照银行邮箱发去采访函。截至发稿,尚未能获得日照银行方面回复。
投资净收益减少影响净利润
截至2023年6月末,日照银行总资产达3126.77亿元。
在资产、营收稳定增长的情况下,日照银行2023年上半年的净利润(并表)却降至8.22亿元,同比下降1.36%。其中,母公司实现净利润8.10亿元,同比下降1.44%。
时代周报记者注意到,影响日照银行净利润的因素之一是投资净收益的减少。
2023年上半年,日照银行的投资净收益为1.86亿元,而2022年同期为3.37亿元,同比下降44.81%。
另一个因素来自营业支出方面,例如,日照银行2023年上半年的业务及管理费(并表)为10.23亿元,较2022年同期的8.87亿元增长了1.36亿元,增幅达到15.33%。同时,其他资产减值损失约为0.22亿元,而2022年同期并没有这项减值损失。
另外,时代周报记者还注意到,日照银行2023年上半年的利润总额约为9.60亿元,所得税费用约为1.38亿元,而2022年上半年的利润总额约为10.03亿元,所得税费用却达到1.71亿元左右。由此可见,如果没有所得税费用的减少,日照银行半年报业绩降幅应该会更大。
2023年7月,东方金诚国际对日照银行《2023年小型微型企业贷款专项金融债券信用评级报告》中指出,“该行客户集中度较高,借新还旧、展期贷款等贷款规模较大,预计未来存在一定的信用风险管理压力。该行贷款主要投向钢铁、矿石、农产品等批发零售和制造业、租赁和商业服务业等,行业集中度较高。”
图片来源:东方金诚国际信用评级报告
不良贷款率提升 拨备覆盖率下降
2023年6月末,日照银行的不良贷款率为1.71%,较2022年同期1.58%增长0.13个百分点;拨备覆盖率为181.17%,较2022年同期201.28%下降20.11个百分点。
尽管半年报中未披露,但是时代周报记者计算得出,日照银行2023年上半年末的存贷比已上升至75.13%,而2022年同期该行存贷比为71.23%。
据日照银行2022年年报,该行存贷比自2020年持续上升,截至2023年6月末,已较2020年末的66.39%上涨了8.74个百分点。
图片来源:日照银行2022年年报
2015年之前,对银行存贷比的监管要求是低于75%。2015年之后,该硬性指标被取消,改为将存贷比视为监测银行风险的指标之一。
8月22日,博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉时代周报记者:“存贷比越高,理论上说明银行放贷多、资金使用率高,所以收益更好,但也需注意风险控制。虽然现在取消了硬性规定,但超过75%的存贷比对银行来说偏高了。”
存贷比一路攀升,贷款利息收入应该变多,为何日照银行上半年却会增收不增利呢?
“这可能和日照银行所在区域的经济增速有关。” 王蓬博告诉时代周报记者,“贷款多但无法回收,导致不良率上升的同时利润下降。这说明了银行资产质量的问题,贷款投放不可集中于部分行业,上半年日照银行投入较多的行业可能面临了一些困难。”
他补充道,“这其实是一个很好的案例,说明了金融业发展和实体经济息息相关。经济环境好,银行的业绩才会好。”
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