险企探路MGA模式前路如何
又有险企探路MGA模式。8月15日,信美人寿相互保险社深圳分社(以下简称“信美深分”)与诚炜保险代理有限公司深圳分公司(以下简称“诚炜深分”)宣布合作,双方将在深圳市场尝试MGA的业务模式。
近两年,越来越多的地区监管和保险机构开始关注和重视MGA模式。不过,不同地区的监管也表现出不同的态度。在国外市场上发展火热的MGA模式,能否在国内市场获得长远发展?对入局的机构又提出了怎样的要求?
(资料图片仅供参考)
MGA有渐起之势
所谓MGA(ManagingGeneralAgent)模式,即授权承保代理,也称为“管理型总代理”,是指保险人将其承保权限授权给一家代理人。
不同于传统合作模式中的“分销”,MGA模式中,保险公司授权中介机构的内容除市场营销外,还涉及核保、承保、支付、理赔,风险控制、产品定制,甚至包括精算和再保业务。一般来说,MGA主体一般是保险公司授权的全国性中介机构,通过与保险公司签订转委托协议搭建合作桥梁。MGA向保险公司提供产品管理、分销管理等服务,进行产品配置后发放给其他保险中介机构进行销售。
近两年,MGA模式在国内有渐起之势。8月15日,信美深分与诚炜深分宣布合作,双方将在深圳市场通过MGA的业务模式进行合作探索。据了解,两机构将会分步骤进行有效尝试,第一阶段,双方签署MGA合作协议,落实业务模式合作探索;第二阶段,落地MGA平台搭建,跑通业务模式;第三阶段,产品定制合作。
除了信美深分,保险中介机构泛华控股集团(以下简称“泛华”)也于去年末收购了一家MGA平台中融慧金信息科技有限公司,探路MGA模式,宣布打造泛华公共平台。
首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中指出,MGA模式就是在保险公司和部分保险中介机构之间重新进行分工协作,更好地发挥管理型保险中介机构在产品研发、销售管理、核保风控、查勘定损、理赔服务、风险减量管理等方面的能力。
监管支持与审慎并行
虽然部分保险机构已经有所探路,但目前不同地区的保险监管部门对于MGA模式有不同态度,有支持者,也有反对者。
原北京银保监局、原深圳银保监局都曾发文鼓励MGA这一模式发展。2022年8月,原北京银保监局下发《支持和规范管理型保险中介业务发展工作方案(征求意见稿)》,拟定推动北京地区一批有条件、有能力、有意愿的保险专业中介机构发挥专业优质和管理价值,规范有序开展管理型保险中介业务。
同样在2022年8月,原广东银保监局发布的《关于构建新型广东保险中介市场体系推进行业高质量发展的实施意见》也提及:借鉴国际先进经验,研究具备资质能力的保险专业代理或经纪机构开展管理型总代理(MGA)的可行性并先行先试进行探索。
此次信美深分与诚炜深分合作的政策基础,是基于原深圳银保监局发布的《关于推动构建新型保险中介市场体系的实施意见》,其中提到“保险公司要建立权责明晰的中介渠道业务管理制度体系,加强对合作保险中介机构的管理,不断探索管理型总代理(MGA)模式的有效管理”。
不过,也有一些地区明确表示反对MGA这一模式。例如原河南银保监局曾于2021年11月下发《河南银保监局办公室关于规范人身险公司与保险中介机构合作方式的通知》,明确叫停人身险公司、保险中介机构以“管理型总代理(MGA)”方式进行合作,认为该合作方式涉嫌虚挂保险中介业务,无法实现保险公司对合作中介渠道的有效管理。
为何不同地区监管对MGA模式态度不一?资深精算师徐昱琛进一步表示,相对于传统一对一的保险公司与保险中介机构合作,在MGA模式中,还会涉及不同层级的保险中介机构,如果保险销售过程中存在销售误导等违规行为,追责会更难。
长远发展关键在各司其职
尽管业界对MGA模式褒贬不一,但MGA模式在国外已经有很高的渗透率。
在国外市场上发展火热的MGA模式,能否在国内市场获得长远发展?今年5月,清华大学五道口金融学院发布的《中国保险中介生态圈蓝皮书》曾提到,MGA模式在我国具有广泛的发展前景,一是消费者对保险服务需求日益增强,为MGA模式创造良好发展空间;二是MGA模式有助于我国保险市场转型,MGA模式可促进保险中介机构与保险公司之间的合作,提升保险公司的承保能力,协助保险公司在不同地区开展业务。
不过,发展MGA模式对保险公司和中介机构都提出了一定要求。李文中表示,发展MGA模式的关键是保险公司与管理型中介机构之间的合作模式与合作内容,要有丰富的合作内容,充分发挥保险机构的力量来弥补和提升自己的不足,而且要明确销售管理的重点是销售行为的规范和引导,而不能只是代理层级的增加和简单追求业务销量。
对于保险机构来说,也需要考虑如何做才能让MGA模式走得长远。徐昱琛认为,各司其职是重中之重。首先是保险公司能够提供好的产品、优质的服务来满足市场需求;二是,管理型中介机构需要针对销售的管理、核保等方面,更好地履行责任。因为在总代理协议下,管理型中介不仅仅是一个销售机构,它还会有经营管理的职能。因此,管理型中介要履行相应的责任;三是,对于销售机构而言,在宣传方面需要具有专业性,避免出现销售误导。
北京商报记者陈婷婷李秀梅
关键词:
您可能也感兴趣:
为您推荐
内蒙古华北东北等地将有一次降水过程 江南华南等地局地有大到暴雨
原神枫丹声望开启方式
南山铝业:8月16日融券卖出109.58万股,融资融券余额9.81亿元
排行
最近更新
- 险企探路MGA模式前路如何
- 新华全媒+|“机器人总动员”:看,他们在“大显身手”
- 央视秋晚今日定档 蓝月亮十度携手中央广播电视总台献映中秋晚会
- 河北等16个受灾地区保险机构已赔付25.4亿元
- 杂技儿童剧《木偶奇遇记》周日上演
- 得益于 AI 训练浪潮,外媒称英伟达今年将出货 55 万块 H100 GPU
- 省人大常委会调研组到张家口市调研
- 阳原县:庭院“方寸地”变身“增收园”
- 游客下海疑被不明鱼类咬伤,广西北海一浴场暂停涉水活动
- 2023年08月16日陈小群现身播恩集团 首创证券
- 2023世界机器人大会在北京举办
- 国家防总办公室、应急管理部指导蒙甘新开展抗旱减灾
- 我国启动新一轮巫山龙骨坡遗址考古发掘
- 经典舞剧《丝路花雨》巡演圆满落幕
- 谷歌推出新的人工智能搜索工具 可将冗长的文章缩短为要点
- 微信里的音乐怎么收藏到qq音乐里_QQ音乐如何收藏音乐歌曲?
- 工业生产用用旋流污水净化器
- 橄榄球明星伊斯雷尔·福劳出售前廷克勒庄园
- 看好中国绿色发展机遇 外资持续在华投入创新技术
- 美国6岁男孩开枪射杀老师 母亲承认忽视儿童重罪
- 社评/提高人口增长率 多策并举鼓励生育
- 电脑游戏手柄怎么设置 电脑游戏手柄设置步骤 电脑游戏手...
- disk工具如何为新硬盘分区 disk工具为新硬盘分区方法 diskg...
- 市场总消费额增长9.1% 高技术服务业投资猛增60.3% 前7月全...
- 高质量发展调研行|燎原乳业:高质量发展引领乳制品行业创新升级
- 年内204家公司实施定增,合计募资4357.76亿元
- 深城交08月16日被深股通减持1.77万股
- 港府严阵以待,“海洋光谱号”本周六将重临香港
- 「凯尔资」完成数千万元A轮融资
- 望变电气08月16日被沪股通减持15.46万股