又要降了!关系你的存款,两家大行已确认→
每经记者 李玉雯 每经编辑 张益铭 卢祥勇
存款利率又又又要降了。
8月30日,每经记者从华东地区某大行人士处获悉,该行三年期存款利率将从2.85%(年化,下同)降到2.65%,8月31日落地。至于其他期限的存款情况,该人士表示,利率同样会下降,具体通知暂未下发。
【资料图】
不仅如此,记者从另一家大行的客户经理处了解到,该行存款预计9月1日降息,至于调降的幅度,“估计一年期、两年期10bp,三年期、五年期25bp”。
由于当前存款利率参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR报价为代表的贷款市场利率,因此,稍早之前本月最新1年期LPR的下调也让市场对于银行存款利率调降的预期再度升温。
事实上,随着贷款利率持续下行,银行业整体面临着息差持续收窄的压力,近期颇受市场关注的存量房贷利率调整也将给这一压力再度加码。从上市银行半年报来看,42家A股银行中有39家净息差较去年末收窄,其中最大收窄幅度达到35个BP。存款利率的调降,则被视为银行缓解息差压力的重要手段。
存款利率再次迎来调降。8月30日,每经记者从上海地区某大行人士处获悉,该行三年期存款利率将从2.85%(年化,下同)降到2.65%,8月31日落地。至于其他期限的存款情况,该人士表示,利率同样会下降,具体通知暂未下发。
也就是说,10万三年期定期存款,利率下降后利息将会少600元。
此外,记者从另一家大行的客户经理处了解到,该行存款预计9月1日降息,至于调降的幅度,“估计一年期、两年期10bp,三年期、五年期25bp”。
去年以来,以国有大行带头的存款利率下调已进行过两轮。2022年9月15日,六大行集体调整了包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率,其中活期下调5BP;三年期整存整取下调15BP,即下调至2.6%;其余期限下调10BP。随后股份行、城商行等跟随下调。
今年6月8日,六大行再度共同下调存款挂牌利率。活期存款由此前的0.25%下调5个基点至0.2%,2年期定期存款利率下调10个基点至2.05%,3年期定期存款利率下调15个基点至2.45%,5年定期存款利率下调15个基点至2.5%。紧随其后,在6月12日,12家股份制银行纷纷宣布下调部分人民币存款利率。
当前主要商业银行1年期、2年期、3年期、5年期存款挂牌利率分别为1.65%、2.05%、2.45%、2.50%,实际执行利率可在此基础上加点。
稍早之前,本月21日公布的最新LPR报价显示,1年期品种报3.45%,较上月下调0.1个百分点;5年期以上品种报4.20%,与上月持平。
8月LPR非对称下调 图片来源:央行网站
对于此次LPR非对称下调,东方金诚首席宏观分析师王青在解读时表示,根据存款利率市场化调整机制,存款利率将参考以10年期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期LPR报价为代表的贷款市场利率合理调整。这意味着在6月和8月1年期LPR报价下调、以及近期10年期国债收益率持续下行推动下,新一轮存款利率下调过程或将开启。这将缓解银行净息差收窄压力,持续降低实体经济融资成本,并推动银行较快下调存量房贷利率。
在近期银行业的中期业绩会上,多家银行的管理层也就存款利率相关的问题予以回应。
农业银行行长付万军提到,“受益于存款利率市场化调整机制作用的持续释放,预计后续存款成本压力将得到一定缓解,我们有信心继续保持存款成本的比较优势。
建设银行首席财务官生柳荣表示,“我们二季度已经行动起来,接下来会继续采取措施。合理控制三年期以上的、期限较长的高付息成本存款,包括同业存款。”
齐鲁银行首席财务官、计财部总经理高永生表示,今年以来,该行加强负债成本管控力度,多次下调存款定价,主动优化存款结构,存款成本率2.14%,较去年同期下降7个基点。下一步,该行将关注同业市场动态,结合负债结构优化情况,适时调整存款挂牌利率。
中国银行副行长张毅表示,存款利率下调,一方面有助于中国银行持续改善存款结构,压降存款成本;另一方面也为中国银行发挥国有大行责任担当,加大信贷支持力度,推动实体经济融资成本稳中有降提供了空间。
2023年第二季度中国货币政策执行报告中提到,商业银行维持稳健经营、防范金融风险,需保持合理利润和净息差水平,这样也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。
而对行业中绝大多数银行而言,随着贷款利率持续下行,息差收窄的压力愈发凸显。从上市银行半年报来看,42家A股银行中有39家净息差较去年末收窄,仅有2家银行较去年末微增,1家持平。这当中有31家银行的净息差较去年末收窄幅度超过10个BP,其中最大收窄幅度达到了35个BP。
图片来源:Wind客户端
国家金融监督管理总局发布的数据显示,上半年商业银行净息差为1.74%,与一季度持平,其中大行、股份行净息差继续下行至1.67%、1.81%。值得注意的是,近期讨论热度颇高的存量房贷利率调降,也或将加剧银行业的息差压力。
多家银行管理层在业绩会上也就存量房贷利率调整、净息差趋势等热点话题进行说明。
招行行长助理彭家文表示,存量房贷利率下调是势在必行,是大概率事件。其透露,针对存量房贷利率下调,招行已经制定了预案,但还没有最终的方案,这是因为需要兼顾“因城施策”下各个城市和分行情况,以及公平性和银行系统支持等问题。招行已从乐观情景、中性情景和不利三种情景对存量房贷利率下行进行了测算。从测算的结果来看,下调利率影响总体可控。
建设银行首席财务官生柳荣表示,由于监管部门具体的指导方案还没有出台,各家银行还在保持积极沟通,现在测算有一定难度,但总体上会对银行的净息差带来一定下行压力。
交通银行首席风险官刘建军表示,从趋势来看,资产收益率下一步仍然面临下行压力,存款定期化的趋势延续,存款成本下降的幅度小于贷款端,银行业息差仍然面临一定下行压力。
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