浙江、深圳今日起正式开展大额现金管理试点工作

日前，《每日经济新闻》记者了解到，浙江省、深圳市将于10月10日起正式开展大额现金管理试点工作。试点开始后，这两个地区客户在办理管理金额起点(含)以上的大额现金取款业务时，原则上需要至少提前1天履行预约手续。

据悉，大额现金管理主要针对银行业金融机构柜面或大额高速自助存取款设备上发生的、管理金额起点(含)以上的、发生现金实物交接的单笔现金存取业务。

浙江个人账户起点为30万

试点开始后，客户在办理管理金额起点(含)以上的大额现金取款业务时，原则上应根据银行业金融机构的预约规则，通过线上、电话或柜面等渠道至少提前1天履行预约手续，并按预约时间前往预约网点办理大额取款业务。

浙江省大额现金管理金额起点为单位账户50万元，个人账户30万元。

另外，浙江省对批发零售、汽车销售、房地产销售、建筑业等4个行业大额取现实行限额管理，单日累计限额标准分别是60万元、60万元、150万元、300万元。超出限额以上的取现业务，银行机构原则上不予办理，确需办理的凭取款用途等相关证明材料，经分级审核后方可为其办理。

深圳市对公客户的大额现金管理金额起点为50万元，对私客户的大额现金管理金额起点为20万元。

实际上，今年6月10日，中国人民银行发布了关于开展大额现金管理试点的通知。先在河北省开展，再推广至浙江省、深圳市。其中，河北省自2020年7月起开展试点。试点为期2年。

不会影响公众存取自由

近年来，非现金支付快速发展，但现金需求有增无减。尤其是大额现金广泛使用，容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用，蕴含较大风险。

那么，推动大额现金管理背后的原因、影响、对象范围又是什么呢?此前，央行微信公众号进行了解读。

1.为何要推动大额现金管理?

近年来大额现金交易量持续增长，大额现金支取成为流通现金的重要投放渠道。为适应当前形势需要，我国亟须加强大额现金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

2.大额现金管理的对象和范围是什么?

大额现金管理的对象为商业银行柜面或高速大额自助存取款设备上发生、起点金额(含)以上、有现金实物交接的存取业务。根据目前的起点金额标准，各试点地区大额现金存取业务笔数占总笔数均在1%左右。

3.大额现金管理是否影响公众存取自由?

否。在合法合理的前提下，公众存取款自由受充分保护。只要公众合法依规履行登记义务，大额现金存取并不受限制。

4.大额现金存取款登记的意义何在?

大额现金存取现登记是为了解存现来源和取现用途，规范引导公众合理使用现金及多元化支付手段，节约社会资源，有效防范大额现金流通使用风险。

5.大额现金取现为何需要预约?

商业银行大额取现需预约已实行多年，在公众对现金需求总量下降及结构多样化的趋势下，规范大额取现预约，可以更好地满足公众需求，并有效降低社会成本。

6.大额现金管理是否会影响社会公众办理业务的体验?

否。大额现金存取管理起点高于绝大多数社会公众日常现金使用量，单个网点日均大额存取业务量占比较低。人民银行已部署各商业银行整合业务信息，系统已有信息不重复采集，以尽可能减少需客户填报信息量，提升服务水平。

7.大额现金管理如何保障个人信息安全?

在合法合理的前提下，居民的个人隐私及企业的相关商业秘密受严格保护。人民银行将督促各商业银行严格按照《反洗钱法》等相关法律规定，切实保护公众的个人隐私。

8.大额现金管理与反洗钱之间有无联系?

有。大额现金管理既立足于引导规范现金实物的流通使用，又是反洗钱的重要内容，也能为打击非法使用大额现金的行为提供支撑。

9.大额现金管理与数字人民币研发有无关联?

大额现金管理是我国借鉴国际经验，补齐监管短板，提高现金服务水平和效率而采取的管理措施。数字人民币研发是人民银行顺应数字经济发展趋势，满足未来公众对数字化人民币的需求，提高普惠金融服务水平而开展的一项前瞻性工作。两项工作并无关联。

10.为何在此时点开展大额现金管理试点?

近年来，人民银行一直在研究推动大额现金管理工作。在多次征求相关部门、试点地区政府意见的基础上，公开征求社会公众意见，并经国务院批准，在充分准备的情况下，人民银行正式启动试点工作。（每经记者 胡琳 每经编辑 廖丹）

关键词： 大额现金管理 大额取现