金融壹账通沈崇锋:数字金融助力实体经济高质量发展
8月11日,在海南省地方金融监督管理局指导下,主题为“释放数据要素价值、驱动高质量转型”的中国数字银行论坛·海口论坛在云端成功举办。论坛由中小银行互联网金融(深圳)联盟携手海南银行、海南自由贸易港金融发展中心联合举办、金融壹账通协办。
如何推动数据要素发展、深挖数据要素价值,为经济转型发展构筑新动能?来自经济金融、产融领域、核心技术领域的专家大咖在论坛上各抒己见,分享了最前沿的见解。论坛现场,金融壹账通董事兼首席执行官沈崇锋发表了《金融服务数字化转型 助力实体经济高质量发展》的主题演讲。他指出,数字经济时代,各国高度关注数据要素市场化发展,努力挖掘、培育、释放数据价值,推动数字经济与实体经济的深度融合。
近年来,国际形势复杂严峻、地缘冲突加剧、新冠疫情反复,在内外部环境的冲击下,作为国民经济生力军的中小企业所受影响首当其冲。如何助力中小微企业平稳健康地发展,成为近年社会各界的关注焦点。沈崇锋指出,中小微企业的可持续、高质量发展,短期可依靠政策扶持,中长期还需通过科技赋能解决政府监管、金融机构服务中小微企业的痛点,推动完善融资服务体系,实现跨部门数据打通、多场景渠道融合、场景化产品创新和数智化风险管控。他表示,科技赋能实体经济高质量发展的核心价值在于——打通G端、F端和B端,围绕贷前、贷中、贷后全流程,提升风控能力、打造创新产品,完善企业融资服务体系,构建一流营商环境。谈及具体的科技赋能方向,沈崇锋认为主要包括以下四点:
第一,数据打通,实现跨机构、跨行业数据资源有序合规共享;深挖数据应用场景,发挥数据和技术双轮驱动作用;
第二,渠道融合,建立“一点多能、一网多用”的综合金融服务平台;将金融服务扩展到场景生态,消除渠道壁垒;
第三,产品创新,打通小微企业、供应链上下游数据,创新场景金融产品;沉淀通用业务能力,创新金融产品模式;
第四,数智风控,夯实金融数字化监管基础;推动风险管理从“人防”向“技防”、“智控”转变。
以本次论坛正式启动的海南省智慧金融综合服务平台为例,金融壹账通于2021年在海南省地方金融监督管理局的指导下承建了该平台。目前,该平台已接入来自逾20个政府部门100多类核心政务数据,精准把握中小微企业融资需求与痛点,超过110家金融机构入驻该平台并上架金融产品约130款,服务中小企业逾2.6万家。
此外,金融壹账通旗下的香港虚拟银行——平安壹账通银行(PAOB)自2020年9月正式开业以来,成为中国香港地区第一个专注服务中小企的虚拟银行。PAOB与香港贸易通(Tradelink)合作,结合贸易通海量电子报关数据及PAOB独有的风控模型,创新性地利用替代数据开发创新贷款产品服务中小企业。
目前,PAOB已为超过1200个贸易通企业提供贷款服务,贷款总额超过20亿港元。2021年,在PAOB已审批贷款的中小企客户中,26%此前从未获得来自其他银行的贷款;而曾获其他银行贷款的客户中,75%未曾从其他行获批无抵押贷款,极大提升了中小企业融资获得率。
沈崇锋表示,金融壹账通作为中国银行数字化整体升级的先行探索者,始终将提升金融服务实体经济的能力作为重中之重。历经六年时间的发展,金融壹账通已建立了“平安验证”、“技术领先”、“开放平台+生态”的三大独特竞争优势。“我们始终认为,要打造专业有价值的金融科技,其核心在于聚焦科技赋能金融业的成效,从而进一步提升金融产业链的资源配置效率和服务实体经济的能力,最终将落实在推动数字转型、支持实体经济、保障社会民生、推动乡村振兴、助力脱贫攻坚、创造社会价值等方方面面。金融壹账通不仅有以科技助力实体经济高质量发展的初心,更有挺膺负责的担当。”
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