开年第一周收9张罚单 长安银行减值损失占营收超四成

《投资者网》丁琬璎

来自银保监会官网的数据，2021年开年第一周，长安银行股份有限公司（下称"长安银行"）可谓罚单"大丰收"：9张罚单，合计被罚近300万元。

实际上，在1年内，该行共收到29张罚单，而同样总部位于西安、资产规模接近的上市城商行，西安银行，同期收到11张罚单。

另外，经营业绩方面，该行2020年前三季度净利润为12.05亿元，同比下降10.93%，资产减值计提两年内增长近两倍，不良贷款率上升0.19个百分点，一级资本充足率几乎"压线"通过。

就上述问题，《投资者网》向长安银行发去调研函，未获任何回复，多次致电对方，但未接听。

2021开年首周9张罚单

公开信息显示，长安银行成立于2009年07月27日，总部位于西安，是陕西的省级城商行，由宝鸡市商业银行、咸阳市商业银行、渭南城市信用社、汉中城市信用社和榆林城市信用社五家地方法人银行通过新设合并而来，下辖10家分行、14家直属支行，开业网点237家，遍布省内10个设区市和杨凌示范区、西咸新区。

2021年的第一周里，银保监系统针对银行机构公布116张罚单，城商行共收到29张罚单，其中，长安银行及分支行共收9张罚单，占比超1/3，占比高企引发业内人士关注的同时，处罚案由也比较特别。

该行被处罚的案由涉及多个方面，而其中值得特别关注的是，此次长安银行因"监管标准化数据（EAST）系统数据质量控制不到位"，被陕西银保监局处以20万元罚款。

之所以需要特别关注，是因为这是自去年银保监会公示一批EAST罚单后，属地银保监局首次针对EAST开出的罚单。

业内分析人士认为，"（这个罚单）开启了属地银保监局对EAST数据质量行政处罚的先河，后续此类行政处罚应当还会出现，各金融机构应当加强重视。"

EAST （Examination and Analysis System Technology ）， 银监会检查分析系统，是为提高对银行业金融机构现场检查的力度和效果，原银监会开发的具有自主知识产权的检查分析系统。彼时，原银监会称，通过专项现场检查，可以验证非现场监管分析中判断和发现的个体银行风险苗头与问题，及时提示银行予以防控和纠正。

去年5月9日，银保监会官网，首次对银行EAST数据报送开具罚单。其中主要包括国有六大行、2家股份制银行在内的8家银行，罚款金额共计1770万元。

继上述罚单后，银保监会又发布了《关于开展监管数据质量专项治理工作的通知》，决定开展监管数据质量专项治理。2020年5月为工作启动阶段，6-8月为银行保险机构自查自评阶段，9-12月为监管检查评估阶段，2021年1至4月为问题整改阶段。

那么，2021年1月份，长安银行这张罚单，是否代表着"监管检查评估"告一段落，"问题整改"开启？以"被抓典型"开启一个行业阶段，这对长安银行来说，算不得什么好消息。

这一案由少见的监管罚单，究竟是长安银行不幸"踢到钢板"，还是因其相关板块不完善导致的必然结果？

对于该行1年之内收到了29张罚单，业内人士表示，"压力之下，动作可能会变形，长安银行如此频繁的收到罚单，与其不断下行的业绩表现不无关系。"

业绩增速放缓亟待突破

在29张罚单的背后，是长安银行业绩增速放缓亟须突破的压力。

据2020年三季报，长安银行前三季度营收51.35亿元，同比增长4.3%；净利润12.05亿元，同比下降10.94%；蚕食净利润的，是其大幅增长的"其他业务支出"，和增幅为12.2%的资产减值损失。

分别来看，"其他业务支出"为1.66亿元，和上一年同期的16.3元相比，大幅增长。因为三季报中并未对这一项进行说明，就何以有如此暴涨的支出项，《投资者网》特追发调研函质询，未获回复。

再看资产减值损失，2020年前三季度，长安银行累计资产减值损失为21.35亿元，较2019年同期的19.03亿元，增幅为12.2%，增幅较高的同时，不难算出，资产减值损失占去了营收的42%，近"半壁江山"。近几年，长安银行的资产减值损失计提呈现大幅上升趋势，2019年该项增幅高达74%，2019年报中解释称"本行加大了贷款核销和清收力度，贷款损失准备大幅增加及增提持有至到期投资减值准备、应收款项类投资减值准备所致。"

一级资本充足率水平亟待提升

正如该行年报中提到的，资产减值损失的计提，是因为加大贷款核销和清收，而需要"核销"和"清收"的贷款，往往与不良贷款上升，资产质量下行有关。

2016年-2019年末，该行的不良贷款率分别为1.84%、1.96%、1.78%、1.77%。截至2020年9月末，该行不良贷款率上升至1.96%。营收占比超四成的资产减值损失，都没能扭转其不良率的上升，长安银行的资产质量下行风险可见一斑。

"长安银行贷款客户集中度较高，非标资产配置规模较大，加之表外业务规模持续增长，使得该行的信用风险管理能力面临持续考验。"对于不良贷款率上升的原因，上海新世纪资信在评估报告中提到，"长安银行资产质量近年来受区域经济环境因素影响而有所下滑。近年来，该行贷款行业分布主要集中在批发和零售业、制造业及建筑业等行业。受经济下滑及新冠疫情影响，长安银行制造业、批发零售业以及个人消费贷款关注及不良规模均有所上升，不良率及关注类贷款占比有所上升。"

另外，该行的资本充足情况堪忧。据财报，2017-2019年，及2020年前三季度，长安银行一级资本充足率分别为10.31%、9.92%、8.69%、8.61%；核心一级资本充足率分别为10.31%、9.92%、8.69%、8.61%，均呈现下滑趋势，而一级资本充足率8.61%，已经下滑至接近8.5%的监管红线，一级资本充足水平亟待提升。

近年来，受宏观经济的影响，以及不良贷款认定趋严，长安银行加大处置不良资产，使得其将不良率控制在行业平均值之下的同时，净利润被蚕食，业绩增速一路下行，直至2020年前三季度净利润降幅达10%。

银行从业人士吴檀芝告诉《投资者网》："或许正是这些原因，使得其业务经营中多少有些急迫，从而频收罚单。"然而打开其官网，不难关注到"聚焦主责主业"和"稳中求进"两个关键词。

下一步，长安银行能否在吸取监管罚单教训的同时，发挥其省级城商行跨城区、多网点的优势，做到"稳中求进"？《投资者网》将持续关注。

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