郑州银行2021年净利增长1.85%低于银行业平均增速,涉房贷款不良率上升
中华网财经讯,3月31日,郑州银行发布2021年业绩报告,实现营业收入148.01亿元,同比增长1.33%;净利润33.98亿元,同比增长1.85%,2021年银行业净利润平均增速为12.6%;净利息收益率2.31%,成本收入比22.98%,资本充足率15.00%,不良贷款率1.85%,拨备覆盖率156.58%。
郑州银行2021年实现营业收入148.01亿元,同比增长1.33%。分季度来看,郑州银行四季度实现营业收入43.65亿元,在四个季度中处于最高水平,而净亏损1.06亿元,在四个季度中垫底。
报告期内,郑州银行实现利息净收入人民币119.49亿元,较上年同比增加人民币7.10亿元,增幅6.31%;占营业收入80.73%。其中:业务规模调整导致利息净收入增加人民币22.90亿元,收益率或成本率变动导致利息净收入减少人民币15.80亿元。实现非利息收入人民币28.52亿元,较上年同期减少人民币5.15亿元,降幅15.32%,占营业收入比为19.27%。其中:手续费及佣金净收入人民币12.42亿元,较上年减少人民币4.88亿元,降幅28.23%;其他非利息收益人民币16.10亿元,较上年同期减少人民币0.27亿元。投资收益15.23亿元,2020年为26.25亿元,同比下降41.99%。
截至2021年末,郑州银行资产总额人民币5,749.80亿元,较上年末增长4.96%。发放贷款及垫款本金总额人民币2,890.28亿元,较上年末增加人民币510.68亿元,增幅21.46%。负债总额人民币5,155.68亿元,较上年末增加人民币137.27亿元,增幅2.74%。吸收存款本金总额人民币3,188.13亿元,较上年末增加人民币45.83亿元,增幅1.46%。证券投资及权益工具投资总额人民币2,004.36亿元,较上年末减少人民币340.17亿元,降幅14.51%。
涉房贷款方面,截至2021年末,郑州银行房地产业贷款344.38亿元,2020年末为305.57亿元,同比增长12.7%;房地产业贷款占比11.92%,2020年末为12.84%;不良贷款率为3.47%,2020年末为1.25%,上升2.22个百分点。个人住房按揭贷款408.42亿元,2020年末为359.65亿元,同比增长13.56%;个人住房按揭贷款占比14.13%,2020年末为15.11%;不良贷款率为0.96%,2020年末为0.52%,上升0.44个百分点。
资产质量方面,截至2021年末,郑州银行不良贷款余额人民币53.45亿元,上年末为49.44亿元,同比增长8.12%;不良贷款率1.85%,较上年末下降0.23个百分点,2021年银行业平均不良贷款率为1.73%,可见,郑州银行2021年不良贷款率高于银行业平均水平。其中,公司贷款(不含票据贴现)不良贷款率1.86%,较上年末下降0.33个百分点,不良贷款主要集中在:批发和零售业、房地产业以及制造业,不良贷款率分别为4.17%、3.47%、3.57%。个人贷款不良贷款率2.15%,较上年末下降0.09个百分点。拨备覆盖率156.58%,上年末为160.44%,下降3.86个百分点。
资本充足率方面,郑州银行核心一级资本充足率为9.49%,上年末为8.92%,提升0.57个百分点;一级资本充足率13.76%,上年末为10.87%,提升2.89个百分点;资本充足率15.00%,上年末为12.86%,提升2.14个百分点。
薪酬方面,2021年郑州银行薪酬总额为14.44亿元,员工总数5,526人,平均薪酬为26.13万元。其中,37名高管薪酬总额为2586.19万元,平均薪酬为69.90万元;9人因在关联方获取报酬而未领取薪酬,若除去该9人,剩余高管平均薪酬为92.36万元。
现金流方面,报告期内,郑州银行经营活动使用的现金净流出人民币426.19亿元。其中现金流入人民币525.36亿元,比上年同期减少人民币208.07亿元;现金流出人民币951.55亿元,比上年同期增加人民币106.33亿元。投资活动产生的现金净流入人民币409.56亿元。其中现金流入人民币2,403.64亿元,比上年同期减少人民币559.58亿元;现金流出人民币1,994.09亿元,比上年同期减少人民币722.99亿元。筹资活动产生的现金净流入人民币35.62亿元。其中现金流入人民币1,431.21亿元,比上年同期增加人民币225.41亿元。
根据企业会计准则和《公司章程》的规定,经审定的净利润为30.5亿元,扣除2021年10月18日已派发的境外优先股股息折合人民币4.7亿元,可供普通股股东分配的当年利润为25.8亿元。经郑州银行第七届董事会第四次会议审议通过,2021年度不进行现金分红,不送红股,不进行资本公积转增股份。
郑州银行表示,2022年,将深入贯彻中央、省市经济工作会议、全国银行业保险业监督管理工作会议精神,坚持党建引领,深入实施“五四战略”,坚持调结构、促转型、强能力,奋力推进高质量发展事业。
截至发稿,郑州银行A股报2.97元,涨幅为1.71%,较发行价4.59元下跌35.29%,总市值约245.5亿元。
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