房贷没降,存款又降了?香港趁机割内地韭菜
来源|大猫研究所&大猫真探社
(资料图片仅供参考)
又要降利率了。
最近,不少媒体出来放风,9月1日开始,国内的大银行又要降低存款利息了,挂牌利率下调10-25个基点,一年期降10个基点,二年期降20个基点,三年以及五年期降25个基点。
如果按现在的四大行挂牌价来计算,降息之后的最高利率,只有2.25%。
为啥又又又降呢?
一方面是,8月份的一年期LPR降了,另一方面,传说是为降存量房利率打基础,毕竟银行想要赚钱,扩大息差,才能保住利润。
对这事儿吧,如人饮水,冷暖自知。
有些人认为,这个低利率,已经习惯了,定期存款降低带来的损失也不算大,毕竟,不少人存定期,也只是想在保住本金的基础上,能赚点利息。
即便降利率,也并不一定要把钱花出去,毕竟,收益少了,但是钱还在,但是钱如果花出去了,就没了。
但是,不少定期存款,尤其是大额定期存款,还是以保值增值为目的的,多一分也是钱。
当你焦虑的时候,就有人想给你送“解药”,当然到底是解药、安慰剂还是毒药,还得另说。
最近的社交平台有一股风潮,就是去香港存钱,而且是外汇存款,最近香港的部分银行的新开户预约,都快挤爆了。
有人晒自己的账单,有人晒了内地和香港收益对比,还有人直接承办赴港开户服务,五花八门的业务透露出来一句话,去香港就对了。
当然,冲击最大的,还是利率上的差异。
比如,在小红书上的一些街拍,超高利率的视觉冲击力是很大的,如果与内地的银行相比,最高利率能差10个百分点。
△图片来源:小红书
咋就差了这么多呢?
本来,美联储加息,带动了不少国家和地区纷纷加息,不少海外银行的定期存款利率升高,当然对应的贷款利率也上涨,港元与美元联系汇率,自然也要受到影响,香港金管局也多次加息。
于是,银行自然也会调整。
但是,动辄超过10%的利率,实在是有点虚。
与内地的宣传手段类似,宣传海报在大小字上做文章,比如,想要享受恒生银行的13%的利率,需要在恒生银行的指定渠道兑换货币,然后设立一周的定期存款。
本来嘛,人家是对本地客户的,如果内地人可能需要将人民币转换成港元,然后通过指定渠道,把港元兑换成人民币,然后13%的利率,能够享受一周。
然后,恒生银行的真实定存利率是多少呢?
根据恒生银行网上银行公布的利率显示,一年期的定存,人民币存款0.3%,港元存款0.8%,美元存款1.1%。
7天过后,就是一棵新韭菜。
为了揽储尤其是定期存款,香港不少银行都在近期尤其是8月份,推出了所谓的“新资金”优惠利率,也就是说,近期新存的,符合条件,可以享受高息,一般在3%-5%左右。
但是,也不太推荐,为啥呢?
1、本身汇率就是一个大问题,银行买入价和卖出价中间有价差,而人民币和港元以及美元之间的波动也很大,现在尤其是站在了汇率的高点上,一旦人民币升值,亏损就在所难免;
2、不少所谓的优惠利率,需要比较高的客户等级或者较高的存款余额,才能享受,虽然存款门槛1万或者10万,但是不少银行的标准,已经媲美内地的私人银行,但我们每年的便利购汇额度,只有5万美元;
存不够怎么办?收账户管理费。当然,开户已经爆单了,找中介可能还需要花大几千,这是纯亏的。
3、一直以来,在常规存款上,香港其实是一个结构性的低利率地区:
也就是说,如果跟风去香港存款赚息差,大概率会被银行割韭菜,而且,还是主动送上门的那种。
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