贷款市场报价利率再度下调 贷款者可以节约多少房贷?
时隔四个月,LPR(贷款市场报价利率)再度下调。
5月20日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布:1年期LPR为3.7%,与上月持平;5年期以上LPR为4.45%,较上月下降15个基点。这意味着,从全国范围来看,首套房贷利率最低可降至4.25%。专家表示,本月5年期以上LPR降幅超出预期,表现出货币政策的精准出击,有利于提振需求端,并为解决供给端问题创造条件。
5年期以上LPR下降15个基点,这是继今年1月20日5年期以上LPR下行5个基点后,时隔四个月再度下行,同时也是自2019年LPR捆绑房贷利率后,5年期以上LPR出现降幅最大的一次。
由于5月15日央行曾宣布下调首套住房商业性个人住房贷款利率下限,调整为不低于相应期限LPR减20个基点。因此,今后全国范围内首套房贷利率最低可降至4.25%。
房贷利率下调,贷款者能节约多少房贷?贝壳研究院市场分析师刘丽杰对中国商报记者表示,本次降息将对新增房贷客户、存量房贷客户进行全面的降成本。如以商贷额度300万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,LPR下降15个基点,存量贷款客户每年房贷能省超过3000元;对于新贷款人群,考虑首套房贷利率下限可在LPR基础上下降20个基点,即与4月相比最大降息35个基点,每年房贷节省还款额度约7500元。
需要注意的是,并非所有存量贷款客户都能立刻享受到本次降息福利。按照央行规定,个人房贷借款人和贷款银行可协商选择利率重定价(通常周期最短为1年),每次利率重定价时,定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。由于今年1月20日5年期以上LPR下调一次,对于房贷利率重定价日在5月20日之前的个人来说,本年度利息支出仍以上一次5年期以上LPR调整为基准;而利率重定价日在5月20日之后的存量贷款客户,今年就可享受到最新5年期以上LPR下调所带来的福利。
“降息以降低月供是提振购房情绪的重要工具。此次5年期以上LPR下调幅度超出预期,有利于进一步改善需求端预期。” 广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对中国商报记者表示,当前,地产供给端面临着收并购难以进展、土地市场冷却、开工不足、信用风险等问题,而需求端的回暖正是突破的关键。“5年期LPR大幅下行,就是要让楼市需求端快速稳定下来,为解决供给端冲击创造条件,避免供需相互恶化。”
李宇嘉认为,随着新冠肺炎疫情防控形势逐步好转,6月经济社会循环预计步入正轨,包括疫情纾困、各地激励楼市,央行降息等一揽子政策逐渐见效,其叠加效应将在下半年全面显现。不过,他同时提醒,房地产市场要做好“稳”字大文章,注意政策叠加形成的共振和滞后效应,避免因需求端转热而供给端却未能及时跟上而造成房价波动。
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