中行回应净息差下降、覆盖率上升 还有2000亿资本补充在路上
批发零售、餐饮、旅游和交通运输等行业恢复得相对比较缓慢,相关的客户风险有可能会进一步加大。
疫情将对国际分工体系产生深远影响,银行的全球化发展也将面临增速降低、风险上升、监管趋严、竞争加剧、跨界冲击等多方面挑战。
8月31日晚,中国银行(下称“中行”)举行上半年业绩发布会,对净息差收窄、不良资产、拨备计提等问题进行了分析。
截至6月末,中行集团资产总额为24.15万亿元,负债总额为22.06万亿元,比上年末分别增长6.07%、6.11%;营业收入和拨备前利润实现稳步增长,同比分别增长3.72%和5.65%,实现税后利润1078.12亿元;为提升风险抵御能力,中行共计提资产减值损失664.84亿元,同比增长97.46%,不良贷款率上升至1.42%,上调拨备覆盖率至186.46%。
另外,中行董事会和股东大会已审议通过了2000亿元外部资本补充计划。
提早加大拨备计提
对于国家出台的支持企业延期还本付息政策,市场普遍担心,这一政策可能让风险暴露的时间进一步延长,进而对银行业资产质量产生影响。
数据显示,今年上半年,受疫情及国际经济金融形势的影响,中行不良贷款略有反弹,不良贷款率1.42%,较上年末上升0.05个百分点,逾期贷款率1.36%,比年初上升了0.11个百分点。
“上半年中行境内的零售业务,包括信用卡和个贷,以及境外机构的资产质量受到疫情冲击是比较大的,但整体看,信用风险基本可控。”中国银行首席信息官刘秋万表示,中行高度关注延期还本付息客户的风险状况,预计下半年信用风险将持续暴露,疫情可能长期改变经济活动的运行方式,行业表现将会加剧分化,特别是像批发零售、餐饮、旅游和交通运输等行业恢复得相对比较缓慢,相关的客户风险有可能会进一步加大。
刘秋万表示,接下来将前瞻性地评估潜在风险,真实准确地反映不良水平,加大不良资产处置力度,充分运用包括现金清收、核销、批量处置、无抵债、债转股、债务重组等各种手段来处置不良,也包括线上平台进行不良资产的处置等,做好个贷不良批量转让,以及大额不良贷款转让等试点。加大拨备计提力度,为应对未来严峻形势做好充分的准备。
此外,上半年,中行成功发行28.2亿美元境外优先股和400亿元无固定期限资本债券。截至6月末,中行资本充足率为15.42%,保持了较高水平。
中行风险总监刘坚东称,公司董事会和股东大会已审议通过了2000亿元外部资本补充计划。下一步将抓紧推进后续有关工作,多渠道开展资本补充。
控负债成本、调资产结构,应对净息差下降
今年以来,在LPR(贷款市场报价利率)转换以及利率下调、外币降息等种种因素综合影响下,中行资产端收益率受到较大影响。
半年报显示,上半年,中行净息差为1.82%,同比下降1个基点。主要因为生息资产平均余额同比增长8.85%,而同期利息收入仅增长2.89%,资产端收益率呈现下降趋势。
“从负债成本的控制和资产结构调整两方面入手,我们采取了一系列管控措施,努力克服净息差下行的压力。”中行副行长郑国雨强调,一是坚持存款量价平衡,合理控制负债成本;二是坚持服务实体经济,不断优化资产结构。
郑国雨介绍,为应对收入增长放缓的压力,中行通过加强大额存单期限管理,对协议存款实行量价管控,并通过完善存款定价授权等一系列措施,着力控制负债成本,推动负债业务平稳发展。
“未来,净息差仍然面临收窄的压力。”郑国雨这样说,中行将持续优化资产结构,积极支持国民经济重点领域的薄弱环节,不断提高资金运用效率。同时,加快场景建设,着力提升客户服务能力,以客户全量金融资产为抓手,从源头上扩大存款资金来源,提升存款发展质量。通过优化资产负债管理,尽可能降低市场环境变化给净息差带来的冲击。(作者:杜川)
关键词: 中行回应净息差下降
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