广东银行业保持平稳运行态势 绿色金融改革创新深入推进

1月20日，广东银行同业公会召开2021年度广东银行业新闻通气会。据广东银保监局党委委员、副局长陈晓勇表示，2021年，广东银保监局推动广东银行业改革发展实现“十四五”良好开局。全年广东银行业保持平稳运行良好态势。2021年末，广东省银行业总资产32.04万亿元，同比增长8.34%;总负债30.88万亿元，同比增长8.16%。辖内(不含深圳，下同)银行业总资产20.77万亿元，同比增长8.62%;其中，各项贷款余额14.09万亿元，同比增长13.54%。总负债20万亿元，同比增长8.26%;其中，各项存款余额16.51万亿元，同比增长7.77%。累计实现净利润1972.98亿元，同比增长5.23%。不良贷款率0.94%。拨备覆盖率226.1%，较年初上升17.88个百分点，保持较高水平。

陈晓勇介绍了2021年广东银行业改革发展与监管取得的“八大”成效。

第一，金融持续回归本源，服务广东经济高质量发展。辖内银行业坚守服务实体经济的本职，实体经济贷款余额同比大幅增长15.2%。服务制造业力度再创新高。制造业贷款余额1.7万亿元，同比增长21.7%;先进制造业、战略性新兴产业贷款余额同比分别增长15.9%、70.76%。支持高水平科技自立自强。科学研究服务业、信息技术服务业贷款同比分别增长31.3%、29.5%，高新技术企业、高技术制造业贷款余额同比增长25%以上。支持构建“一核一带一区”区域发展格局。基础设施类贷款规模突破2万亿元，同比增长11.11%。粤东西北地区交通运输、仓储和邮政业贷款余额同比增长13.8%，76.6%的新发放企业类贷款投向民营企业。助力稳住外贸基本盘。外贸企业各项贷款余额1.07万亿元，同比增长21.26%，“加易贷”“贸融易”等融资产品规模同比分别增长46.7%和136.55%。全面落实能源保供要求。促进银企对接，2021年四季度，辖内主要银行机构为煤电等符合能源保供要求的企业发放贷款超150亿元。

第二，普惠金融增量扩面、提质降本，有力保障小微企业金融服务。搭建“五位一体”普惠金融监管机制，普惠金融指标全面达标。“增量”方面，小微企业贷款余额近3.5万亿元，同比增长18.52%，其中普惠型小微企业贷款余额1.53万亿元，同比增长32.51%。“扩面”方面，普惠型小微企业有贷款余额户数144.98万户，较年初增加26.36万户。“提质”方面，小微企业续贷、信用贷款同比分别增长44.44%、33.67%;“银税互动”类小微企业贷款余额首次突破千亿大关。“降本”方面，推动减费让利，2021年新发放普惠型小微企业贷款利率在2020年下降0.84个百分点的基础上再下降0.3个百分点。

第三，下沉金融服务重心，巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。发挥监管引领推动作用，为广东乡村振兴贡献更多的金融力量。涉农信贷供给持续扩大。辖内涉农贷款达1.7万亿元，同比增长12.8%，普惠型涉农贷款增速高于各项贷款近10个百分点。支持城乡一体化发展，农村公共道路等基础设施项目贷款余额2400.4亿元，同比增长9.1%，加大对现代农业产业园等重点领域的支持。农村基础金融服务体系更加健全，推动152家银行专设997个乡村振兴内部机构，成立全国首家乡村振兴支行，辖内农合机构对4988个行政村实施“整村授信”。金融服务向县域持续下沉。全省57个行政县的平均县域存贷比69.7%，同比提升2.62个百分点。

第四，绿色金融改革创新深入推进，有效服务碳达峰、碳中和战略全局。指导机构将客户碳表现作为授信的重要参考，围绕减污、降碳、增绿三个方面，完善绿色服务体系，创新绿色金融产品，推动经济社会绿色转型。辖内银行机构创新组织体系，成立绿色专营机构/部门近20个，成立全国银行业首个“零碳网点”、首家气候支行。积极参与碳金融产品创新，支持全国首单碳中和绿色ABN、粤港澳大湾区首笔碳中和债落地。辖内主要银行机构绿色信贷余额首破万亿元大关，同比增长40.92%。绿色建筑、节能环保、新能源等重点项目信贷余额分别同比增长187.88%、43.43%和65.63%。

第五，金融互联互通持续深化，粤港澳大湾区与横琴粤澳深度合作区建设提速。主动作为、跨前两步，为建设富有活力和国际竞争力的一流湾区提供金融支撑。创新跨境金融产品服务。推动“跨境理财通”业务试点落地，支持辖内20家试点银行展业，业务规模达4.86亿元。持续深化“放管服”改革。全面取消粤港澳大湾区内地8市银行支行及以下机构、保险支公司及以下机构及其高管的主要准入事项事前审批，累计优化行政许可事项超3600项。支持多元化金融机构建设。支持恒丰银行广州分行、大丰银行广州分行、澳门国际银行横琴支行、东莞银行香港分行等机构开业，辖区港澳银行营业性机构数量分别达94家和7家，均居全国第一。

第六，践行以人民为中心的发展思想，金融消费者权益保护工作体系日益完善。结合“我为群众办实事”实践活动，切实保护金融消费者权益。加强消保工作机制建设。从严实施消保监管评价，落实机构主体责任，针对各类损害消费者权益行为处罚机构54家次、73人次，处罚金额1915万元。扎实推进多元纠纷化解体系建设。高标准建成正和消保中心，建立“小额快处、简易调解、专家调解、司法确认”一体化处理机制。完善特殊群体金融服务。提升适老化金融服务水平，建立13项服务标准，建设适老化便民营业网点2079个。为16万名贫困学子发放助学贷款13亿元，覆盖全省129个县区和135所高校。针对退伍军人及家属开辟绿色通道，推出专属信贷产品。

第七，牢牢守住风险底线，防范化解金融风险攻坚战成果持续巩固。坚持以风险为导向的监管，切实守住不发生系统性区域性风险的底线。把完善公司治理作为重中之重。推进党的领导与公司治理深度融合，规范“董监高”履职。有序化解信用风险。持续推进不良贷款处置，稳妥处置集团客户风险，全年不良资产处置规模超过1300亿元。维护房地产市场平稳健康发展。坚持“房住不炒”定位，引导银行机构支持购房者合理住房需求，全辖房地产贷款整体保持稳定，首套房贷款占比超过9成。针对房地产信贷违规行为，处罚银行49家、责任人55人次，罚没金额合计4327万元。严厉打击非法金融活动。依法取缔“美联储欧亚银行”“美国红旗银行”等一批非法机构，打击恶意逃废农合机构债务行为。

第八，监管现代化建设稳步推进，监管效能有效提升。积极研究“智慧监管”实践图谱，稳步推进数字化转型项目落地应用，推动监管提质增效。规划建设“广东银保监局区块链慧享平台”，成功入选国家区块链创新应用试点。自主研发“大数据风险预警系统”，实现高效快捷的跨行资金追踪、监管数据分析。推进联邦学习研究应用，在对公贷款、消费信贷等风险识别领域应用落地。丰富监管科技工具箱，建立智能检查实验室。自主开发上线准入备案系统，上线“互联网+政务服务”平台，行政许可效率大幅提升。

关键词： 广东 银行业 绿色金融改革 监管效能