工行深圳分行引金融活水精准滴灌产业链末端

2021年政府工作报告首次单独提及“创新供应链金融服务模式”，这意味着供应链金融已上升为国家战略，其在解决中小微企业融资问题等方面的作用得到了高度的认可和扶持。

供应链金融是工行深圳市分行近年来着力发展的领域之一。近年来，工行深圳市分行以“客户至上、服务实体”为宗旨，深入贯彻落实国家战略部署，践行“我为群众办实事”的大行担当，大力发展数字供应链金融产品，引金融活水精准滴灌产业链末端，摸索出一条依托数字供应链发展普惠金融、精准支持产业链小微企业的创新路径，不断加大产业基础高级化、产业链现代化的金融支持力度。

推动数字供应链创新发展 为产业链注入金融“活水”

当前，市场竞争已逐步从个体企业之间的竞争转向产业链之间的竞争，尤其是处于产业链末端的小微企业是我国实体经济发展的重要力量。近年来，得益于国家政策的高度重视和金融科技的发展，小微企业“融资难、融资贵”的问题有所缓解，但仍然面临首贷难、信用贷款难等挑战，影响产业链运作效率的提升。

针对此，依托区块链等前沿技术，工行深圳市分行以“工银e信”数字供应链产品为抓手，聚合核心企业、链条企业等多个协同主体，连接信息流、资金流、物流等，将核心企业到期付款承诺数字化，赋予其沿产业链逐级拆分、流转和融资，业务办理全流程线上化、系统自动审批，既安全可靠，满足产业链多级流转的实际业务需要，也方便小微企业办理融资，当天申请实时到账，使产业链上N级小微企业也可以高效便捷地获得低成本在线融资。

“工银e信”的创新服务模式打破传统小微企业高度依赖担保、抵押物的弊端，推动供应链融资半径从“一级供应商”向“多级供应商”延伸，实现了信用的“可拆分”“可传递”，有效满足产业链末端小微企业更为迫切的融资需求，实现全链条客户授信融资，提升整体产业链稳定性。

同时，工行深圳市分行进一步推动数字供应链业务向“标准化+定制化”转型，根据小微企业的金融服务需求进行产品功能的灵活配置，赋能链上各方主体，支持产业链上下游小微企业获取信用贷款和“首贷”服务，为供应链上的中小企业带来更多机遇。

截至2021年6月末，该行已累计服务近60余条供应链，精准服务近千户中小企业，发放融资超160亿元，最小的数字供应链融资金额仅有1103元，产业链覆盖先进制造业、IT通讯和交通运输行业等20个民生重点行业，促进产业链各参与主体的健康发展，解决了产业链长尾客户融资难、融资贵的问题，为产业链注入了金融“活水”，助力形成产业集聚和产业生态，有效支持产业链升级转型。

精准定制数字供应链融资方案 支持先进制造业转型升级

作为国有大行，工商银行始终牢记使命，坚决贯彻落实制造强国战略，以数字供应链金融为抓手，打造普惠金融发展新引擎，多措并举为先进制造业产业链客户护航减负，增强链上企业金融服务的获得感和满意度，全力支持先进制造业高质量发展。

与创维集团在供应链领域的创新合作便是工行积极推进供应链转型升级，助力国家先进制造业发展的一个缩影。

创维集团是一家先进制造业跨国高科技集团公司，以研发制造消费类电子、智能电视、空调、冰箱、洗衣机、显示器件、数字机顶盒等为主要产业，同时业务领域向智能电视平台内容运营、用户价值延伸，在国内智能家电领域处于龙头地位，培育了供应链上一万多家优质中小微型企业。

基于自身一三三四战略，创维集团近年来加大了数字化转型力度。自2018年起，创维集团通过第三方供应链平台为集团内核心企业提供供应商结算电子化信息化服务方案，并拟在平台上引入多家银行作为资金方提供融资服务，但难题随之而来，该集团供应商分布在全国各地，存在“客户量大，单笔金额小”等问题，供应商在第三方平台上难以用较短时间、较低成本获得融资，第三方支付渠道清分效率也难以满足创维集团的发展需求。

针对该集团供应链融资难题，工行深圳高新园支行深入研究、精准施策，根据其产业链交易特点，以线上化、场景化、数据化的方式，向创维集团供应链生态的合作伙伴提供低成本、线上便捷、安全可控的基于应收账款债权的数字供应链融资方案，助力核心企业优化现金流，改善供应链结构。

通过该数字供应链融资方案，工行深圳市分行及供应商可以追踪每项转让的状况及供应链资产的处理情况，创维集团数字债权凭证最多可流转到第八级供应商，因此供应商能够依托创维集团良好的信用资质享受当日结算即时融资的便利快捷，创维集团的整个产业链和生态圈由此更加紧密。

该数字供应链融资方案还支持创维集团全国各地的链上企业线上一次预约、一次到网点完成异地结算账户开立，为产业链上的中小微企业提供支付、结算、融资等一揽子高效、便捷的金融解决方案，实现精准“滴灌式”普惠金融服务，有效盘活链上中小微企业应收账款资产，解决中小微企业信用融资难题，促进全链条企业协同发展。

上线一个半月时间，工行深圳市分行已与创维集团约250户供应商进行融资对接，为近30户供应商提供了融资支持。

提升金融服务效率 完善数字供应链金融生态建设

2021年7月12日，商务部、工业和信息化部、生态环境部、农业农村部、人民银行、市场监管总局、银保监局、中国物流与采购联合会等8单位联合印发通知，公布首批全国供应链创新与应用10个示范城市和94家示范企业，体现了商务部坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，大力推进现代化供应链创新发展的决心和魄力。深圳便是示范城市之一。

工行深圳市分行坚守金融为民初心，立足供应链实体，通过金融创新不断适应新形势新任务新要求，完善数字供应链金融生态建设，服务产业链上各场景、各环节和各类型的客户，将资金真正注入到薄弱主体的生产经营薄弱环节，形成共享共赢、伴生伴长的生态文化，实现各方的协同发展，延长产业链、提升价值链，共同助力提升产业链竞争力，推动全产业转型升级。

该行着力推动政府部门、核心企业、服务平台、上下游供应链企业等参与主体以积极开放的态度各司其职、优势互补、资源共享和风险共担，做好数据开放、确认债权、信用征集、信息共享等配合性工作，共同扶持产业链中小微企业发展。加快与政府联动支持产业链发展，积极做好小微企业政府采购订单融资业务推广。已实现多个核心企业联盟机构平台与该行数字信用凭据融资系统端数据传输对接，打造个性化供应链融资服务系统。并做好供应链融资业务的对外沟通，积极参与第八届中国供应链金融创新高峰论坛和区块链技术赋能建筑装饰业论坛活动，与核心企业、行业协会和金融科技公司进行供应链业务交流。

与此同时，工行深圳市分行通过金融科技应用解构风险与流程，有效提升产业链融资需求适配性，链接产业链供产销各环节、降低链上企业融资成本，稳步推进数字供应链金融的规范发展和创新。推进制度标准化，保障联盟机构合作标准化，大幅度提升与平台合作的融资落地时效;推进流程整合和突破，加快与核心线上平台的系统对接、线下供应链融资业务的数字化升级，一体化实现平台内资金清算、融资申请、签约提款、业务处理等功能，保障供应链产业链的完整稳定，提高供应链产业链运行效率。

下一步，工行深圳市分行将继续践行国有大行使命担当，在线上征信、数据对接、在线开户、支付结算等领域继续先行先试，构筑围绕核心企业上下游的数字供应链金融生态，持续扩大服务覆盖面，以金融力量赋能深圳地区产业优化升级新动能，助力深圳社会经济高质量发展，为支持深圳“双区”建设做更大贡献。

关键词： 工行深圳分行 金融活水 小微企业 产业链末端