孙天琦：第三方互联网平台存款业务存多方面风险隐患

据中国金融四十人论坛官方微信，在10月24日召开的第三届外滩金融峰会全体大会三“数字经济与金融科技：效率、稳定与公平”上，中国金融四十人论坛(CF40)特邀成员、央行金融稳定局局长孙天琦就“数字环境下金融牌照的地域边界和客群边界的实现”发表主题演讲。

孙天琦指出，第三方互联网平台存款业务带来多方面风险和挑战。在具体业务模式上，平台不仅集中展示多家银行的存款产品信息，还为客户提供了购买接口。整个存款流程在平台完成，简便快捷。平台掌握了存款产品展示、运营、客户、数据等权限。强势平台甚至限制业务办理渠道，客户只能在平台查询和存取款，无法在银行自营平台(手机银行、网银等)操作，同时平台也能进行定向屏蔽，使监管力量强的地区的监管部门看不到这些产品。

孙天琦介绍，第三方互联网平台存款业务主要的风险隐患包括：一是互联网平台未经批准开展代办储蓄业务，属非法金融活动。不是利率是否合规的“闯红灯”问题，而是本身就是属于无牌上路的“黑车”。二是地方法人银行借助互联网平台突破经营的区域限制和监管约束。相关机构与平台合作跨区域吸收存款、发放贷款，偏离了服务当地的经营定位，甚至部分机构的存款主要来自外地。三是中小银行通过互联网平台高息揽储，加剧资产端风险。四是高风险中小银行的第三方互联网平台存款约占全国的一半，一定程度上呈现“劣币驱逐良币”、柠檬市场效应。

关键词： 第三方互联网平台 存款业务 金融活动 存款产品