现金贷存金融风险和社会隐患 亟待监管亮剑

“监管早就不让做现金贷，已经一年多了，为什么还有这么多现金贷平台?为什么还有人给现金贷平台导流?”多位业内人士如此反映。

现金贷的问题已众所周知，一般来说，借款人申请1500元，约到手1000元，7天后还款1500元，如果违约，还要支付高额的违约金。其过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题十分突出，存在着较大的金融风险和社会风险隐患。

早在2017年12月，监管便下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》称，未依法取得经营放贷业务资质，任何组织和个人不得经营放贷业务;暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款。

按此文件，现金贷理论上已经没有生存空间。但直到如今，现金贷依然野蛮生长，贷款超市对其源源不断的“导流”，形成了产业链。面对这一巨大隐患，监管何时亮剑?

贷款超市生意经

“现金贷平台很暴利，催生了贷款超市，为现金贷平台导流，这是流量变现的好机会，尤其对于头部贷款超市，比如新浪有借。”赵义(化名)从上海一家P2P平台离职后，兜兜转转，到了一家现金贷贷款超市，赵义告诉21世纪经济报道记者。

据赵义介绍，一般来说，贷款超市帮助现金贷平台注册一个客户，获利15元，最近市场火热，部分现金贷平台甚至给到30元左右;综合获客成本大约四五百元。

21世纪经济报道记者下载了“新浪有借”APP,首页推荐了160多个现金贷平台，如梦想花、急用7天等，且不断更新。比如操作方式为：点击“梦想花”，输入手机号码，设置密码，随即跳转页面，下载“梦想花”APP。

新浪有借官网显示，新浪爱问普惠是新浪进军消费金融行业的核心战略布局，总部位于深圳。新浪爱问普惠旗下拥有“新浪有借”和“还信用卡”两款互联网金融产品。

2月21日下午，21世纪经济报道记者电话询问新浪有借客服借款事宜，其称，目前新浪有借系统正在优化中，新用户无法申请借款，不过可以向第三方平台(注：指现金贷平台)申请借款，也可以下载公司的其他产品，如荔枝闪贷等。

由于利润可观，流量有限，为了满足现金贷平台的需求，有些现金贷贷款超市还招代理，形成了一条产业链。

除了“新浪有借”，21世纪经济报道记者在手机应用市场搜索“贷款超市”关键词，发现了“借了吗贷款”、“现金超市”等多款现金贷贷款超市APP。

“现金贷贷款超市太多了，至少一千多家，已经存在一年多了。”福建一位从事网络贷款中介人士李志(化名)对21世纪经济报道记者坦言，去年7月P2P爆雷潮后，P2P流入资金减少，放款相应缩减，借款人转向现金贷，贷款超市随之兴起。

“代理负责通过各种渠道寻找客户，不管能否在现金贷平台成功申请贷款，帮助现金贷平台获得一个客户，代理一般会从贷款超市处获得10元。我帮十几个贷款超市做代理，每个贷款超市一般有100多个现金贷平台，获利空间很大。”李志如此盘算他的生意经。

亟待监管亮剑

谈及监管问题，李志表示：“现在现金贷的监管没到位，即使我们不做，也会有人去做。贷款超市并不犯法，至多打擦边球，所以我们敢做，只是帮助别人推广，自己又不直接放款。”

李志称：“我们做推广也不算违规。我把利息都告诉他了，没有逼他借。一个愿打，一个愿挨。”

赵义和李志等贷款超市从业人士都表示，如果借款人还不起，现金贷平台就会电话催收，电话骚扰借款人和亲戚朋友。

也有贷款超市负责人心存敬畏，赵义表示：“我们现在基本停了现金贷导流业务，老板看不懂这个市场，不敢做了。”

中部某地金融办负责人告诉21世纪经济报道记者，现金贷肯定是违规的，利息这么高，不可能用于正常消费和经营，对经济和社会产生诸多不良影响。

但他也坦言：“虽然文件下来了，实际上没有落实这方面工作，缺少具体执行人。从基层来讲，重点在于打击非法集资，对这块确实重视不够。相关部门应从源头上禁止现金贷APP上市。”

关键词：