中国家族财富可持续发展报告发布 富裕人群亟须金融机构的专业服务

近日，建信信托与胡润研究院日联合发布《2021中国家族财富可持续发展报告》。调研发现，伴随着居民财富不断积累，富裕人群在资产增值、抚育子女、品质养老等方面需求越发凸显，亟须金融机构的专业服务。

调研发现，家族信托所拥有的财富定向传承、风险隔离等功能正逐渐为大众所理解与接受。中国信托登记有限责任公司为报告提供的数据显示：截至2021年9月末，家族信托存续规模约为3100亿元，连续6个季度上升;存续家族信托个数约为1.5万个;68家信托公司中有59家开展了家族信托业务。

报告显示，近年来，我国富裕人群规模持续增长。财富规模扩大的同时，金融投资需求也在不断释放，原因有两点：一是在房住不炒的政策引导下，房地产回归居住属性，投资属性逐渐淡化;二是受宏观政策影响，富裕家庭有了更多的资金用于财富管理。富裕人群对于财富管理的热衷程度已达94%，体现为投资意识更积极。

富裕人群在希望获得投资回报的同时，缺乏风险管理能力的矛盾较为突出。调研显示，38%的富裕人群认为自身的风险控制能力不足仍然是最大难点。此外，富裕家庭财富管理困境还包括难以找到符合自己需求(收益预期)的金融产品，很难选择适合自己的专业资管机构。

调研发现，“资产稳健增长”是富裕人群财富管理的主要目的(67%)。富裕人群对于投资收益的期待值范围为5%-7%，可持续增值成为富裕家庭财富管理的核心目标。富裕人群对于“定制投资”(92%)、“定向传承”(88%)、“风险隔离”(85%)的综合需求较为明显。

在子女成长阶段，富裕人群最为关注的依然是子女健康和学校教育。调研显示，家庭年均教育支出近10万元，子女教育全周期阶段的平均支出预计近160万元。现阶段，满足子女教育所需资金仍然为富裕人群家庭核心需求。此外，九成富裕家庭表示对子女信托非常期待。现阶段，由于富裕人群对家庭信托的认知局限，“投资收益”(38%)仍然是富裕人群最看重的属性。(金辉)

关键词： 家族财富 可持续发展 富裕人群 金融机构