2023年中国银行业100强榜单出炉:工行、建行、农行位居前三、两家民营银行上榜
日前,中国银行业协会发布了2023年“中国银行业100强榜单”,工行、建行、农行占据榜单前三名。值得一提的是,榜单首次将外资法人银行纳入排名,以更加完整地反映银行业市场结构。
2023年中国银行业100强在中国商业银行体系占有重要地位。100强银行2022年末核心一级资本合计19.89万亿元,同比增长8.53%,占中国商业银行核心一级资本的94.83%;总资产合计287.53万亿元,同比增长11.22%,占中国商业银行总资产的89.91%;2022年实现净利润合计2.27万亿元,同比增长7.34%,占中国商业银行净利润的98.62%。
(资料图片仅供参考)
两家民营银行入围100强榜单
《每日经济新闻》记者注意到,榜单以核心一级资本净额为依据排序,并对前100家商业银行的经营规模、盈利能力、运营效率和资产质量等进行综合展示。2023年榜单以2022年银行年报数据为基础,覆盖所有类型商业银行,并首次将外资法人银行纳入排名。
分机构类型看,100强银行包括6家大型商业银行、12家全国性股份制商业银行、58家城市商业银行、15家农村商业银行、2家民营银行和7家外资银行。
按照银行总部所在地看,广东、北京、上海和浙江四地上榜银行最多,分别有14、11、11和10家银行,合占100强上榜数量的46.0%,占上榜银行资产的84.63%。此外,100强中有45家为上市银行,资产占比89.91%。首次上榜银行除7家外资银行外,还有山西银行、日照银行和网商银行等3家银行。
具体来看,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行6家大型商业银行榜单中排名前六,2022年核心一级资本合计11.55万亿元,总资产合计164.11万亿元,实现净利润1.36万亿元,成本收入比平均值为33.70%,不良贷款率平均值为1.27%。
在股份制银行中,招商银行居于100强第6位。在城商行中,北京银行拔得头筹,居于100强第15位。在农商行中,重庆农村商业银行处于领先,居于100强第22位。总体看,中小银行保持平稳较快增长,特别是深耕于京津冀、长三角、成渝等经济发达区域的商业银行,经营发展势头良好。
榜单中还有两家民营银行上榜:深圳前海微众银行和浙江网商银行,分别排名第49位和100位。两家银行分别依托于腾讯和阿里的网络背景和金融科技实力,在民营银行中居于领先地位。
外资银行在中国发展良好,今年首次纳入排名,即有7家上榜。其中,汇丰银行(中国)处于领头羊地位,核心一级资本净额580.67亿元,排名第34位。7家外资银行总资产增长1.84%,净利润增长21.58%,展现较强盈利能力。
100强银行2022年的资产、资本和盈利稳健增长,成本收入比平均值为35.12%,同比上升1.10个百分点;不良贷款率平均值为1.47%,同比上升0.02个百分点。
商业银行应加大对财富管理、消费金融等轻资本业务发展力度
展望未来,中银协表示,2023年,全球经济形势依然复杂,主要发达经济体增长放缓,我国国民经济恢复向好,银行业总体上处于更为有利的发展环境,要以强化资本管理为基础,优化资产负债管理,完善内控治理机制,提升核心竞争力,实现高质量发展。
一是主动应对外部冲击风险。2023年初,美欧主要经济体增长压力加大,美国硅谷银行、瑞士信贷银行等风险事件引发金融市场剧烈波动。需警惕美欧货币政策调整的外溢效应。我国商业银行应持续优化信用风险、市场风险、流动性风险的管控,夯实资本积累能力。
二是积极适应利率下行环境。我国银行体系利率中枢总体下行,贷款与存款定价下降不完全匹配,可能影响净息差水平、盈利能力和内源性资本补充能力。商业银行需综合运用各种渠道补充资本,提升可持续发展水平等。
三是持续提升资本管理水平。《商业银行资本管理办法(征求意见稿)》已于今年2月发布,根据征求意见稿,新办法将于2024年1月1日起实施。新办法对银行体系资本计量做出了系统性重塑,商业银行需要顺应政策引导,细化数据治理,夯实经营基础,优化资产摆布,加大对财富管理、消费金融、中小企业融资等轻资本业务的发展力度,努力走出资本节约型发展的新路。
四是坚持做实资产质量分类。2023年2月《商业银行金融资产风险分类办法》发布,旨在进一步促进银行体系准确、真实识别信用风险。展望未来,经济企稳有助于修复微观主体的资产负债表,缓释银行体系资产质量风险。
(文章来源:每日经济新闻)
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