保险上市公司半年报看点|银保渠道贡献突出 中国人寿做对了什么?
近日,中国人寿发布了2023年上半年业绩报告。在24日业绩发布会上,中国人寿管理层就行业前景、渠道业务亮点、投资收益情况、保险科技发展进程等市场关注的话题接受了采访。
坚持规模与价值并重银保渠道贡献突出
(相关资料图)
2023年上半年,中国人寿银保渠道把握市场趋势,深化拓宽银行合作,实现保费规模快速提升。上半年业绩报告显示,银保渠道总保费达620.66亿元,同比增长45.7%。公司坚持深化结构转型,提升中长期产品配置,业务结构优化明显。首年期交保费达172.94亿元,同比增长59.2%。5年期及以上首年期交保费达75.27亿元,占首年期交保费的比重为43.52%,同比提升11.20个百分点。续期保费达256.41亿元,占渠道总保费的比重为41.31%。银保渠道持续加强客户经理队伍专业化、科技化能力建设,队伍质态稳步提升。截至2023年6月30日,银保渠道客户经理达2.3万人,季均实动人力同比提升13.8%,人均期交产能同比大幅提升。
中国人寿副总裁白凯表示,2023年以来,中国人寿银保业务快速增长,主要取决于两个原因:一是中国人寿进一步深化渠道合作,不断与国有大行加深合作基础。同时,公司不断扩大与中小股份制银行和地方性商业银行的合作范围。二是今年以来银保渠道在银行、客户和保险公司各方多因素作用下实现了期交业务的快速增长,市场本身需求很旺盛。
“中国人寿对银保渠道的定位是坚持规模与价值并重,特别是我们坚持稳中求进的工作总基调,银保渠道坚持按照规模增长、结构优化、价值提升的方向来推动银保渠道业务的高质量发展。从今年来看,期交业务的结构5年期以上业务发展增速高于期交增速,新业务价值增速高于总体期交增速,在稳固发展数字的前提下,不断调整和优化产品结构,保持新业务价值在合理增长区间。”白凯说。
以保险业务为核心全力推进“健康养老生态建设工程”
报告显示,2023年上半年,中国人寿全力推进“健康养老生态建设工程”,以保险业务为核心,加快推进康养产业布局。2023年上半年,中国人寿寿险公司在“保险+健康”方面,充分整合内外部优质资源,不断提升健康管理服务能力,打造优质高效、线上线下融通的健康管理服务体系。
截至2023年6月30日,国寿大健康平台服务项目数量过百,覆盖健康体检、健康咨询、健康促进、疾病预防、慢病管理、就医服务、康复护理等七大类健康管理服务项目,累计注册用户量较2022年底增长超过10%。
在“保险+养老”方面,公司加快推进中国人寿康养产业布局,加大养老服务供给,构建以“城心”机构养老为主,“城郊”机构养老、居家养老和社区养老为辅的发展模式。公司通过出资设立的国寿大养老基金加速整合现有康养资源,上半年在6个重点城市新增养老产业布局,并在5个城市开展居家养老试点。
中国人寿副总裁杨红表示,下一步,公司将有计划地推动大湾区以及全国重点城市的布局,并且按照市场的需求采取滚动式发展的策略。同时,公司将树立国寿自己的“国寿嘉园”品牌,持续优化公司的服务软实力,加大生态融合供给,统筹业务端和资产端,同时要强化闭环能力的建设。
持续强化资产负债联动坚定中长期战略资产配置规划
数据显示,2023年上半年,中国人寿寿险公司总投资收益为876.01亿元;受权益市场持续震荡,投资收益同比下降的影响,归属于母公司股东的净利润为161.56亿元。
面对复杂多变的市场环境,中国人寿寿险公司始终保持战略定力,坚持资产负债匹配管理,在战略资产配置引领下,灵活进行战术资产配置管理,积极把握市场机会。
关于市场高度关注的房地产相关配置问题,中国人寿副总裁刘晖在发布会上表示,保险资金作为久期较长的资金,在配置品种中加入不动产这类实物资产,是一个正常的配置。中国人寿在商业不动产的实物资产配置上,股权、物权总计不超过4%。这些商业不动产主要分布于一线城市核心区域,同时在业态上主要是办公楼和物流产业园这样的新经济地产。在组合配置中非常稳健,更多关注成熟类、期间具有稳定运营现金流的资产。期间的租金收入一般能够满足息类配置要求。不动产天然具有抵抗通胀、抵御波动、分散风险、和其他品种相关性比较低的特征,在整体组合中配置一定的实物资产,更有利于保险资金获得长期稳健回报。“目前公司整体不动产配置的息类收入非常稳健,高于固收的配置收益率。”刘晖说。
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