买货简单退货难,退保要三思而后行
买货简单退货难,保险也一样。不少消费者买了不合适的保险产品,退保的时候那叫一个费劲儿。记者昨日从保险代理人那里了解到,原来退保是有诀窍的,了解步骤后再去退保就少走很多弯路,也不用和客服争得脸红脖子粗了。
退保要三思而后行
退保是个技术活,一般来说,投保前要仔细查阅产品条款,购买适合自己经济情况的保险,投保后不应该随便退保。如果买了不适合的产品,比如丁克家庭买了终身寿险;保险保费比保额还贵,明显被“坑”等。这几种情况可以尝试联系退保。
退保的时机不同,损失也会不同。犹豫期内退保,保费全退,这个期限一般为10-15天,在犹豫期内退保,有些保险公司要求支付一定的工本费,一般为10元左右。犹豫期退保亏损较小。犹豫期后退保,能拿到的只有现金价值保单里有一页叫现金价值金额表,按照年度计算,能拿回就只有现金价值金额,一般能拿回的只有已交保费的四成左右。代理人告诉记者:“很多人觉得这个钱少,但没退保前的几年里,虽然没有出险,但实际上我们已经提供了相应的风险保障,员工费、渠道费也是产生了的。”
有些消费者退保是为了购买新产品,可以把产品保障、价格和原来的方案做对比。如果已经决定退保了,建议“先买后退”。先把新产品买好,等过了等待期,再把旧产品退掉。万一在新产品的等待期出险,新产品不赔,那时候旧产品已经退保,也不赔付就很尴尬了。
有些代理人为了业绩提成,在给消费者推荐保险产品的时候,借着消费者对保险知识存在的知识盲区,引诱消费者签订合同。其实保险公司有消费者维权直达专线,监管机构也有投诉方式,消费者在调解成功之后可以走退保流程。
代理退保有骗局
市场上还存在一种代理退保的中介机构,宣称可以全额退保。据记者走访,当前“代理退保”从恶意投诉已经发展成“退保理财”、“退旧换新”、收取高额手续费牟利的一条产业链,正从传统寿险、健康险等人身保险产品延伸到车险领域。
记者以消费者身份咨询了一位自称能够办理“代理退保”业务的人员,在他的帮助下可以全额退保,但需要收取20%-40%不等的手续费。乍一听,比现金价值金额获得的多,但事实并非如此。记者了解到,代理退保中介会与客户签订所谓的“维权协议”,收取高额定金甚至要求抵押身份证件、保单、银行卡等,教唆客户通过编造投诉理由、设计圈套、闹访等形式,利用电话录音、微信截屏、拍照等方法“钓鱼”取证,然后再恶意投诉到监管部门,对保险公司施压而完成退保。退保应当收到的保险费,又可能被代理退保人员扣留;甚至身份证、银行卡等各类个人信息可能被用于其他用途。
退保之后,有些中介诱导客户参与“退旧换新”,购买所谓“高收益”理财产品或其他公司保险产品,以赚取更高佣金。有的还通过加盟代理、中介合作、招收学员等形式,广泛发展下线代理,开展“维权培训会”,形成线下逐层获益、线上网课收费的获利模式,连环骗术防不胜防。
代理退保可由直系亲属办理
上海汉联律师事务所宋一欣律师认为,退保本来是投保人的合法行为,经投保人授权是可以由代理人进行的。如果大规模宣传代理退保并进行退保,就令人深思了。这有可能影响整体保险的正常运行,重则危及金融秩序。最好的办法是代理退保行为由保险中介机构或直系亲属进行,以阻止某些不当的利益链。
(记者 邱清月)
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