养老理财产品试点范围扩容 40-60岁投资者成投资主力

今年3月1日起，养老理财产品试点范围由“四地四机构”扩展为“十地十机构”。这一消息“官宣”后不到半个月，就已有新产品在十地“上线”。

2只产品在十地开售 惠及更多投资者

试点扩容以来，已有2只养老理财试点产品在十地开售。其中，光大理财的产品募集期为3月9日至21日，业绩比较基准为5.8%至8%;工银理财的产品募集期为3月11日至21日，业绩比较基准为5.8%至7%。

从产品形态来看，这2只产品与此前发行的5年期封闭式养老理财试点产品基本保持一致。但在销售区域方面，2只产品扩充至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳十地销售。

从四地试点到十地试点，试点总额度从400亿元提升至2000多亿元，养老理财试点扩容后，产品供给能力有所提高，将惠及更多投资者。

“首批试点产品发售时我就想购买，但北京不在试点地区之列。北京开售后，我第一时间就买了。”3月11日，北京市民王女士购买了10万元工银理财养老理财试点产品。与一些收益水平在3%到4%的普通理财产品相比，养老理财试点产品较高的业绩比较基准让她心动。

虽然近段时间金融市场波动较大，目前养老理财试点产品净值相对不高，但业内专家认为，相关理财产品总体运行平稳，且5年的封闭期能够帮助产品“以时间换空间”，预计到期时收益不会太差。

40至60岁投资者成养老理财投资主力

记者从多家机构了解到，养老理财试点产品整体销售情况较好。以工银理财去年12月推出的首只养老理财试点产品为例，该产品募集金额超30.88亿元，全部售罄，累计约1.39万客户购买，人均购买规模约22.2万元。

而从该产品投资者年龄结构来看，40岁以上投资者占比约82%，其中40至60岁占投资者总数约六成，成为投资主力。

招联金融首席研究员董希淼认为，中年投资者既有较强的投资理财意识，也有一定的资产积累和投资能力。

光大理财相关负责人表示，养老理财不仅针对老年客户，年轻客户也可以购买。

董希淼表示，金融机构要加强产品研发，平衡好养老理财产品的稳健性、收益性，推出更多更丰富的产品供投资者选择。

十机构竞逐发力 养老理财试点不断深化

当前，部分机构已对养老理财试点做好长期的产品线规划。光大理财相关负责人介绍，除封闭式养老理财试点产品外，光大理财还将布局开放式产品线，将在2022年上半年陆续实现养老理财2条产品线、4种类型产品的全面布局。

工银理财相关负责人表示，下一步，工银理财将加强存量产品的投资管理，并根据前期试点产品发行、运作情况，优化调整产品设计，加快推出更多更优质产品，让养老金融惠及更广泛的群体。

除已在十地发行养老理财试点产品的2家机构外，其他机构也在加快产品布局的步伐。

兴银理财透露，养老理财试点产品已在筹备中，将持续完善养老金融综合服务方案，根据投资者长期养老需求研发养老理财产品，优化产品结构、投资策略、风险控制，真正体现养老理财长期性、稳健性、普惠性等属性。

中银理财也表示，目前正在根据监管要求进行养老理财试点产品的研发和报备工作，将采用符合养老需求的长期资产配置策略，合理控制投资风险，实现客户养老资金的长期稳健增值。

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