无锡银行2020年业绩双增长 资本充足率下滑 经营贷与消费贷增长较快
中华网财经讯,3月29日,无锡银行发布2020年年度报告。报告显示,2020年无锡银行实现营业收入38.96亿元,同比增长10.07%;实现归属于母公司股东的净利润13.12亿元,同比增长4.96%,但资本充足率有下降趋势。
无锡银行于2005年6月在江苏省无锡市注册成立,成立时名称为江苏锡州农村商业银行,2010年9月20日变更为“无锡农村商业银行”,即无锡银行。无锡银行立足无锡,共有本地营业部103家,异地支行机构10家。异地机构中,在无锡江阴市、无锡宜兴市、南通如皋市,淮安市淮安区,扬州仪征市,徐州市丰县和泰州靖江市设立8家异地支行。
股东情况,截至2020年末,无锡银行前十大股东和持股比例为:国联信托股份有限公司持股比例为9%,无锡市兴达尼龙有限公司持股比例为6%,无锡万新机械有限公司持股比例为5.04%,无锡市建设发展投资有限公司持股比例为4.17%,华林证券股份有限公司持股比例为3.97%,无锡神伟化工有限公司持股比例为2.14%,全国社保基金四一三组合持股比例为1.17%,无锡市银宝印铁有限公司持股比例为1.15%,天津华人投资管理有限公司-华人华诚1号私募证券投资基金持股比例为0.95%,无锡市太平洋化肥有限公司持股比例为0.91%。
截至去年年末,无锡银行总资产达1800.18亿元,同比增长11.18%;总负债1659.48亿元,同比增长10.50%。
年报显示,截至2020年底,无锡银行实现营业收入38.96亿元,同比增长10.07%,其中中间业务收入2.28亿元,同比增长63.89%;实现归母净利润13.12亿元,同比增长4.96%。基本每股收益0.71元,同比增长4.41%。去年该行经营活动产生的现金流量净额达94.87亿元,同比增长了136.85%。
存贷款方面,截至去年年底,无锡银行各项存款余额1413.32亿元,比年初增加131.36亿元,增幅10.25%。其中对公存款余额810.52亿元,比年初增加46.64亿元,增幅6.11%;个人存款余额602.80亿元,比年初增加84.73亿元,增幅16.35%。与此同时,各项贷款余额996.93亿元,比年初增加147.63亿元,增幅17.38%。
资产质量方面,无锡银行不良贷款呈现下降趋势,2020年末不良贷款率为1.10%,较2019年末下降0.11个百分点,2019年末为1.21%,2018年末为1.24%。拨备覆盖率2018年末至2020年末分别为234.76%、288.18%、355.88%。
截至2020年末,无锡银行资本充足率15.21%,比上一年同期减少0.64个百分点;一级资本充足率维持在上一年同样的水平,为10.20%;核心一级资本充足率9.03%,2019年末该指标为10.20%。此外,杠杆率从2019年的6.47%抬升至6.52%。
在贷款行业分布方面,无锡银行信贷资产投放行业分布集中在租赁和商务服务业、制造业和批发零售业。截至2019年末,该行前五大行业贷款合计占贷款总额的62.24%,第一大贷款行业租赁和商务服务业贷款占比20.96%。
个人贷款方面,无锡银行个人住房贷款余额113.55亿元,同比增长20.98%,占比64.78%。个人经营性贷款余额17.46亿元,同比增长46.11%,占比9.96%。个人消费性贷款余额41.86亿元,同比增长36%,占比23.88%。
截至2020年末,本行无重大诉讼、仲裁事项。无锡银行单笔涉诉本金金额1000万元以上的未决诉讼4笔,涉及标的金额为1.17亿元。
2020年7月10日,无锡银行楚州支行因未按规定报送统计报表且责令改正逾期不改正,被中国银保监会淮安监管分局罚款15万元(淮银保监罚决字〔2020〕3号),楚州支行负责人被处警告处罚(淮银保监罚决字〔2020〕4号)。
无锡银行2020年年报还显示,由于“无锡转债”已进入转股期,无锡银行将以权益分派股权登记日的总股本为基数,向收市后登记在册的普通股股东每10股派送现金股利1.8元(含税)。
民生证券研报指出,无锡银行盈利情况良好,资产质量同业领先且显著改善,具有较大的利润释放空间。预测2021-2023年归母净利润增速分别为7.94%、10.08%和11.64%,对应2021年末BVPS为7.08元,静态PB为0.86倍,低于上市农商行0.89倍的中位数水平,维持“推荐”评级。
天风证券认为,无锡银行2020年资产质量优异,不良贷款率降低,贷款关注率逾期率极低,拨备水平大幅提升,给予其1.15倍21年PB目标估值,对应目标价8.34元/股,维持“买入”评级。
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