招商银行一季度净利润同比增长16.3%，资本充足率下降

中华网财经讯，4月24日，招商银行披露2021年一季度报告。报告显示，2021年1-3月，招商银行实现净利润294.52亿元，同比增长16.31%；营业收入787.17亿元，同比增长10.55%。截至2021年3月末，招商银行资本充足率15.98%，一级资本充足率13.43%，与上年末相比，均出现不同程度下降。

截至2021年3月末，招商银行集团资产总额86,646.41亿元，较上年末增长3.63%；负债总额79,027.87亿元，较上年末增长3.56%。截至2021年3月末，招商银行集团贷款和垫款总额53,125.29亿元，较上年末增长5.64%；客户存款总额58,272.14亿元，较上年末增长3.53%。

2021年1-3月，招商银行集团实现归属于本行股东的净利润320.15亿元，同比增长15.18%；实现营业收入847.51亿元，同比增长10.64%。

2021年1-3月，招商银行集团实现净利息收入495.24亿元，同比增长8.23%，在营业收入中占比58.43%。2021年1-3月招商银行集团净利差2.44%，净利息收益率2.52%，同比分别下降2个和4个基点，环比分别上升13个和11个基点。

2021年1-3月，招商银行集团实现非利息净收入352.27亿元，同比增长14.20%，在营业收入中占比41.57%，同比上升1.30个百分点。非利息净收入中，净手续费及佣金收入272.02亿元，同比增长23.30%，在营业收入中占比32.10%，同比上升3.30个百分点；其他净收入80.25亿元，同比减少8.66%，主要是上年同期市场利率有所下行，金融工具的投资收益表现较好。

截至2021年3月末，招商银行集团不良贷款余额540.57亿元，较上年末增加4.42亿元；不良贷款率1.02%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率438.88%，较上年末上升1.20个百分点；贷款拨备率4.47%，较上年末下降0.20个百分点。

截至2021年3月末，招商银行资产总额81,271.66亿元，较上年末增长3.32%；负债总额74,137.87亿元，较上年末增长3.23%。截至2021年3月末，招商银行贷款和垫款总额49,740.24亿元，较上年末增长5.15%，其中，零售贷款占比55.37%，公司贷款占比37.98%，票据贴现占比6.65%。截至2021年3月末，招商银行客户存款总额55,893.41亿元，较上年末增长3.35%，其中，活期存款占比65.86%，定期存款占比34.14%。活期存款中，公司存款占比62.00%，零售存款占比38.00%；定期存款中，公司存款占比69.81%，零售存款占比30.19%。2021年1-3月招商银行存款日均余额中活期存款占比为65.13%，较上年全年日均占比提高4.27个百分点。

截至2021年3月末，招商银行高级法下资本充足率15.98%，一级资本充足率13.43%，较权重法下分别高2.91个和1.90个百分点。但与上年末相比，均出现不同程度下降。招商银行表示，主要是因为风险加权资产增长较快。

截至报告期末，招商银行不良贷款余额519.71亿元，较上年末增加5.14亿元，不良贷款率1.04%，较上年末下降0.05个百分点；关注贷款余额362.38亿元，较上年末减少13.20亿元，关注贷款率0.73%，较上年末下降0.06个百分点；逾期贷款余额554.38亿元，较上年末增加7.80亿元，逾期贷款率1.11%，较上年末下降0.05个百分点。

2021年1-3月，招商银行新生成不良贷款115.66亿元，同比增加24.65亿元；不良贷款生成率（年化）0.95%，同比上升0.10个百分点，其中，公司贷款不良生成额33.88亿元，同比增加23.45亿元，主要是个别公司客户杠杆率较高，盈利和现金流表现不佳，叠加疫情影响，风险情况进一步加剧；零售贷款（不含信用卡）不良生成额10.09亿元，同比减少4.20亿元；信用卡因疫情的持续性影响和共债风险叠加，新生成不良贷款71.69亿元，同比增加5.40亿元。

截至2021年3月末，招商银行贷款损失准备余额2,306.60亿元，较上年末增加24.44亿元；拨备覆盖率443.82%，较上年末上升0.31个百分点；贷款拨备率4.64%，较上年末下降0.18个百分点。

截至报告期末，招商银行零售客户数1.61亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长1.90%，其中金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）331.42万户，较上年末增长6.85%；管理零售客户总资产（AUM）余额95,946.18亿元，较上年末增长7.30%，其中管理金葵花及以上客户总资产余额78,802.47亿元，较上年末增长7.28%，占全行管理零售客户总资产余额的82.13%。招商银行私人银行客户（指在本公司月日均总资产在1,000万元及以上的零售客户）106,887户，较上年末增长6.91%；管理的私人银行客户总资产29,840.07亿元，较上年末增长7.55%；户均总资产2,791.74万元，较上年末增加16.47万元。

招商银行表示，今年以来，随着新冠肺炎疫情得到有效控制，经济活动和居民生活逐步回归正常，公司以大财富管理体系建设为着力点，依托线上线下一体化的优质服务，零售获客和AUM继续保持稳健增长。展望全年，公司将以客户为中心，深化开放融合，加快创新变革，探索打通月活跃用户（MAU）到AUM的路径，全力打造大财富管理价值循环链，全面提升为客户创造价值的能力。

安信证券发布研报称，给予招商银行买入评级。评级理由主要包括：1)今年一季度，招商银行手续费及佣金净收入增速为23.3%，超出市场预期，也成为营收保持较快增长的重要支撑因素；2)客户经营成效显著。风险提示：经济复苏进程受阻、宏观政策明显收紧。

华西证券发布研报称，维持招商银行买入评级。评级理由主要包括：1)一季度营收增速上行、业绩增速明显回升，财富管理拉升中收；2)零售贷款放量拉动息差企稳回升，高收益的信用卡、消费贷等获增配；3)零售贷款质量进一步改善，资产质量持续优异。风险提示：1、整体经济未来修复不及预期，信用成本大幅提升的风险；2、公司的重大经营风险等。

国信证券发布研报称，给予招商银行增持评级。评级理由主要包括：1)招商银行披露2021年一季报；2)净息差环比走阔；资产质量优异；3)财富管理业务亮眼，手续费及佣金收入高增。风险提示：宏观经济形势持续走弱可能对银行资产质量产生不利影响。

截至4月23日A股收盘，招商银行收于53.30元/股，上涨幅度为1.31%，总市值约1.3万亿元。

关键词： 招商银行 一季度 净利润 同比