天津金城银行业绩开倒车,新任行长没商行经验
文|金融研究员黄宇昆 编辑|未央
民营银行的大幕2014年正式拉开,但近年来的分化愈演愈烈。去年以来,民营银行的马太效应继续加剧,强者恒强,弱者愈弱,天津金城银行股份有限公司(下称“天津金城银行”)即是弱者愈弱的代表。
天津金城银行作为首批成立的民营银行,经过七年之痒,各方面实力远远比不过同批成立的微众银行和网商银行,且被后批成立的民营银行超越,净利润在已披露2020年年报的民营银行中沦落至倒数第三。
5月20日,天津银保监局核准了温树海金城银行行长的任职资格,至此,金城银行在行长空缺3年之后迎来了新掌门。同一天,赵谦的天津金城银行董事会秘书的任职资格也获核准。
公开资料显示,温树海曾任央行征信中心市场部负责人,在征信数据模型开发、金融信贷和风控方面具有丰富的经验和深刻的见解,加入360金融(已更名为360数科)后任首席战略官、副总裁。
不过,虽然三六零安全科技股份有限公司(以下简称“360”)去年9月已顺利入主天津金城银行,但今年5月正式履职的新一届董事长、副董事长仍分别由高德高、周文起续任。温树海和360数科副董事长刘威跻身董事会。
履新天津金城银行行长后,压在温树海肩上的担子着实有些重。2020年年报显示,金城银行全年净利润仅0.43亿元,同比猛降74.5%,在已披露年报的民营银行中跌幅最大。不仅如此,总资产也不增反降,由2019年末的307亿元降至2020年末的256.44亿元,资产规模增幅在已披露年报的民营银行中倒数第一。
年报中还提到,天津金城银行2021年将依托股东在金融科技领域优势,加快实现向互联网银行模式转型。但与微众银行和网商银行的两位现任行长相比,温树海并无传统商业银行管理经验,能否带领天津金城银行实现弯道超车值得观察。
6月1日,《创业圈》金融研究员联系天津金城银行发送调研函,截至发稿未获回复。
首批成立的民营银行,业绩开倒车
乘着政策的东风,2014年7月25日,天津金城银行成为全国首批、北方首家成立的民营银行。2015年开业后,挂牌一周年,该行资产达到170亿元。开业第二年,该行就实现了盈利,2016年报显示,该行当年营业收入为5.51亿元,净利润为1.28亿元。
然而,近几年来,天津金城银行的发展却停滞不前,甚至在开倒车,资产负债双双缩表。年报显示,2020年末,该行的资产总额为256.44亿元,同比下滑16.5%;负债总额为221.22亿元,同比下滑18.73%。
在已披露2020年年报的16家民营银行中,天津金城银行的资产规模增幅垫底,且低于全国银行业平均资产增幅。
在资产负债缩表的同时,天津金城银行的盈利能力亮起了红灯。2020年,该行营业收入为5.78亿元,同比减少1.58亿元,下降21.49%。净利润更是让人大跌眼镜,从2019年的1.70亿元降至2020年的0.43亿元,猛降74.5%,盈利能力甚至逊色于一些村镇银行。
利息净收入作为天津金城银行的主要收入来源,2020年下降幅度较大,利息净收入为4.82亿元,同比降低近三成。
反观与金城银行同批成立的微众银行和网商银行,资产总额双双突破3000亿元。2020年,微众银行营业收入198.81亿元,净利润50亿元,在全国19家民营银行中一骑绝尘。
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