涉案近百亿21人落网 全国首例利用商户收款码非法套现案破获

近日，警方破获一起特大非法套现案。嫌疑人作案方式前所未有，活动范围遍布全国十几个省份，涉案金额近百亿元。

据江苏城市频道报道，2020年8月中旬，中国人民银行扬州市中心支行在日常监管中发现，江都区两位市民李某、王某的信用卡账户异常活跃。2019年至今，两人名下的银行卡每月流水在近百万元，最高时可达近千万元。但蹊跷的是，李某二人是月工资数千元的工薪阶层，且这些消费发生地点也都不在本地，而是在湖北等地。

警方随即依法传唤李某和王某，发现两人钻了部分银行推广扫码支付、给商户扫码收款免手续费的政策空子，利用虚假交易，赚取银行卡积分并套取现金或积分。比如某银行曾经出过一个活动，月消费量达到80万元，则可返利8000元，李某、王某虽然支付手续费，与返利相比，他们还是处于盈利状态。

此外，警方对李某、王某的流水统计后还发现，背后有团伙在帮助二人进行虚拟交易套现，并从中抽成，且金额巨大，已涉嫌非法经营。资金流向显示，这些虚假消费的钱，被汇总转到湖北杨某账户上。随后，民警在杨某的笔记本电脑上，起获了交易账本，发现其套现金额达到2亿多元。案件信息还显示，杨某账号上的大量资金，则流向了深圳一位名为孙某的账号下，孙某的资金流又流向全国各地。自此，一个以孙某为首的非法套现团伙浮出水面。

据扬州公安局江都区分局经侦大队一位民警介绍，孙某于2019年12月到2021年4月期间，手中共掌握了180余个商户二维码，他从这些商户二维码获利至少万分之五，统计下来，总套现金额达16个亿。随后，21名在团伙中分工协作的“骨干分子”相继落网，总涉案金额近百亿元。目前，此案仍在进一步侦办中。

全国首例利用商户收款码非法套现案

据江都警方官方微信，该案也是全国首例利用商户收款码非法套现的案件，嫌疑人作案方式前所未有，活动范围遍布全国十几个省份。

2020年8月，因发现李某、王某的银行账户异常活跃，中国人民银行扬州市中心支行向江都分局经侦大队移送李某二人涉嫌洗钱犯罪线索。警方侦查发现，李某二人为普通工薪阶层，每月有较为稳定的数千元收入，但两人名下的银行卡每月出入金额都在数百万元以上，与各自的收入水平明显不符。

在调查中，李某二人交代，他们发现不少银行都在推行便民政策：在工商部门注册的正规商户可以办理收款二维码，免交易手续费，且民宿、汽修厂等规模稍大的商户免收手续费的额度非常大。于是二人分别申请了大量的信用卡，用家人的名义办理了多个工商执照，再申请了多个商户收款二维码，二人将收款码共享，扫码套取大量现金，隔几天再将现金还进信用卡，反复扫码“消费”。

当“消费”达到一定额度以后，银行会有返现奖励。比如一家银行规定该行的信用卡一个月消费80万元，可以获得8000元的现金返利。除此之外，消费换来的积分还可以换飞机票以及宾馆客房。因此，李某、王某两人不仅外出经常乘坐头等舱，对于积分换取的高档酒店客房，两人通常会以折扣价格在网上抛售，从中获利。

此外，李某、王某除了互相使用二维码套现之外，还有近千万元来源于周某，而周某账户里有千万多元来源于吴某。吴某名下注册有民宿，每个月有大量的免手续费扫码收款额度。同时，周某还有大量资金来源于朱某。而朱某名下有个车行，车行拥有大额度免手续扫码收款的商户。这些人都分布在湖北等外省份。扬州公安局江都区分局经侦大队民警表示：“李某、王某二人的行为轨迹正常为扬州江都等地，但其刷卡消费地点均为湖北潜江等地。”

在办案民警对相关数据进行大量研判后发现，该团伙逐级分工长期利用二维码进行非法套现。由于案情重大，办案民警随后耗时半年左右的时间，对数据进行深入挖掘、分析，越来越多的证据显示，其背后隐藏着一个有专人组织、专人指挥的巨大犯罪团伙，涉案资金巨大、人员关系错综复杂。

图源：江都警方官微

头目刚过“而立之年”

案件信息显示，该团伙头目“老鬼”孙某刚过而立之年，深圳人。2019年12月，孙某发现当地不少银行向商户宣传便民政策：使用收款码，没有手续费。孙某从中嗅到了“商机”，于是大量注册商户，并申请收款码帮别人套现，收取千分之三的手续费，每月获利数万元。

随即，他将自己的妹妹、妹夫也发展起来，“家族生意”很是兴旺。由于二维码收款异常方便，把收款码拍摄后发送给“顾客”，对方在天涯海角都可以扫描，不需见面就各得所需。为尽可能规避风险，孙某需要更多来自于全国各地的二维码，于是他和家人们在网上征集到了大量代理商，在全国各地注册商户、申请二维码，进行分工合作，网罗“顾客”，这其中就包括李某和王某。

江都警方表示，他们自以为找到了生财之道，殊不知自己已经身在违法犯罪的泥潭。落网后，犯罪嫌疑人杨某表示：“我是想钻点空子挣点钱，哪知道现在把自己钻进去了。”据悉，截至案发，涉案上级商户注册人25人，涉案下级代理15人，涉及商户200余家，公司账户800多个，仅孙某一人的套现金额就达10亿元之巨，获利近百万。

江都警方也提醒表示，套现属于非法行为，大额套现、恶意不还的可能被追究刑事责任。另外，套现行为存在诸多隐患，持卡人信息可能被套现者用于违法犯罪活动，也会影响金融秩序，市民不要铤而走险，因小失大。

关键词： 涉案 百亿 21人 落网