招商银行2021年净利润首超千亿元,个人住房贷款占比仍处红线之上
中华网财经3月21日讯,近日,招商银行披露2021年度业绩报告,实现营业收入3312.53亿元,同比增长14.04%;实现归属于股东的净利润1199.22亿元,首次超过1000亿元,同比增长23.20%;不良贷款率0.91%,较上年末下降0.16个百分点;拨备覆盖率483.87%,较上年末增长46.19个百分点。
报告显示,截至2021年末,招商银行总资产92490.21亿元,较上年末增长10.62%;其中贷款和垫款总额55700.34亿元,较上年末增长10.76%。总负债83833.40亿元,较上年末增长9.86%;其中客户存款总额63470.78亿元,较上年末增长12.77%。
经营业绩方面,报告期内,招商银行实现营业收入3312.53亿元,同比增长14.04%;实现归属于本行股东的净利润1199.22亿元,同比增长23.20%。实现净利息收入2,039.19亿元,同比增长10.21%;实现非利息净收入1,273.34亿元,同比增长20.75%;归属于本行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于本行普通股股东的平均净资产收益率(ROAE)分别为1.36%和16.96%,同比分别上升0.13和1.23个百分点。
资产质量方面,截至2021年末,招商银行不良贷款余额508.62亿元,较上年末减少27.53亿元;不良贷款率0.91%,较上年末下降0.16个百分点;拨备覆盖率483.87%,较上年末增长46.19个百分点。贷款拨备率4.42%,较上年末下降0.25个百分点。
涉房贷款方面,招商银行房地产业贷款余额4017.04亿元,较上年末增加109.12亿元;房地产业贷款占比7.21%,上年末为7.77%,下降0.56个百分点;不良贷款余额56.55亿元,上年末为11.90亿元,增加44.65亿元;不良贷款率1.41%,上年末为0.30%,增加1.31个百分点。招商银行表示,报告期内,受个别发展前景差的中小企业、高负债房地产企业风险暴露影响,采矿业,文化、体育和娱乐业,房地产等行业不良贷款率有所上升。
个人住房贷款余额13744.06亿元,上年末为12748.15亿元,同比增长7.81%;个人住房贷款为24.68%,上年末为25.35%,同比下降0.67个百分点,仍处于监管红线之上;不良贷款余额38.21亿元,上年末为37.59亿元,增加0.62亿元;不良贷款率0.28%,上年末为0.29%,下降0.01个百分点。
资本充足率方面,截至2021年末,招商银行核心一级资本充足率12.66%,较上年末增长0.37个百分点;一级资本充足率14.94%,较上年末增长0.96个百分点;资本充足率17.48%,较上年末增长0.94个百分点。
报告期,招商银行集团业务及管理费1,097.27亿元,同比增长13.42%,其中,员工费用660.28亿元,同比增长15.76%;业务费用436.99亿元,同比增长10.06%。截至2021年12月31日,招商银行集团共有在职人员103,669人。以此计算,招商银行集团人均年薪为63.69万元。
用户方面,截至报告期末,购买“朝朝宝”的客户数达1,540.30万户,期末持仓金额1,354.42亿元,其中,两年内首次购买理财的客户占比达51.70%。零售客户数1.73亿户(含借记卡和信用卡客户),其中财富产品持仓客户4数较上年末增长29.68%,金葵花及以上客户数较上年末增长18.38%。招商银行App累计用户数1.70亿户,掌上生活App累计用户数1.27亿户。公司客户总数达231.71万户,其中,日均存款50万元以上的公司客户达22.98万户,增幅超过15%。
截至报告期末,私人银行客户(指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上的零售客户)122,064户,较上年末增长22.09%;管理的私人银行客户总资产33,939.04亿元,较上年末增长22.32%;户均总资产2,780.43万元,较上年末增加5.16万元。
截至报告期末,信用卡流通卡10,241.60万张,较上年末增长2.90%;流通户6,973.94万户,较上年末增长4.54%;信用卡贷款余额8,403.01亿元,较上年末增长12.55%;信用卡循环余额占比20.90%。报告期内,本公司实现信用卡交易额47,636.17亿元,同比增长9.73%;实现信用卡利息收入596.45亿元,同比增长5.87%;实现信用卡非利息收入271.09亿元,同比增长3.57%。
招商银行认为,在经济发展面临“三重压力”之下,传统银行经营模式的增长空间将进一步收窄。要打开发展的新天地,需要从银行视角转向客户视角全面审视自身经营服务,研究、把握、解决客户痛点和需求。3.0经营模式即是从银行视角转向客户视角的发展模式。在严峻复杂的外部形势下,公司将进一步在思想上、战略上、行动上坚定信心、保持定力,牢固树立“以客户为中心,为客户创造价值”的价值观,以价值观引领战略执行,持续推进3.0模式。
截至发稿,招商银行报44.77元/股,跌幅为3.03%,总市值约1.1万亿元。
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