上海银行上半年业绩双增,资本充足率再下滑,消费贷不良率上升
中华网财经讯,8月19日,上海银行披露2021年上半年业绩报告,上半年上海银行实现营业收入277.05亿元,同比增长9.02%;实现归属于母公司股东的净利润122.78亿元,同比增长10.30%;基本每股收益0.86元,同比增长10.26%。
报告期末,上海银行资产总额26,283.63亿元,较上年末增长6.75%。报告期末,本集团存款总额14,196.09亿元,较上年末增长9.44%,占负债总额比重58.38%,较上年末提高1.27个百分点。2019年至2021年上半年存款总额增量分别为1,023.91亿元、980.37亿元、1,224.34亿元,客户贷款和垫款总额增量分别为747.95亿元、563.60亿元、871.36亿元,存款、贷款增量达到近三年同期最好水平。报告期末,本集团客户贷款和垫款总额11,852.60亿元,较上年末增长7.94%,占资产总额比重45.09%,较上年末提高0.49个百分点。
报告期内,上海银行实现营业收入277.05亿元,同比增长22.93亿元,增幅9.02%。其中,利息净收入同比增长14.74亿元,增幅8.34%;手续费及佣金净收入同比增长12.19亿元,增幅39.70%;其他非利息净收入同比减少4.00亿元,降幅8.56%。
报告期内,上海银行发生业务及管理费51.45亿元,同比增长7.69亿元,增幅17.56%。报告期内,本集团计提信用减值损失87.43亿元,同比增长1.64亿元,增幅1.92%。报告期内,本集团发生所得税费用12.38亿元,同比增长1.30亿元,增幅11.77%,主要由于利润总额增长及免税收入减少。
报告期内,上海银行经营活动产生的现金流量净额为350.99亿元,同比减少364.86亿元,主要由于贷款投放增加、拆入资金减少等原因导致经营活动现金净流入减少。投资活动产生的现金流量净额为-526.95亿元,同比减少450.30亿元,主要由于投资支付的现金增加。筹资活动产生的现金流量净额为454.47亿元,同比增长609.41亿元,主要由于发行债务证券收到的现金增加。
报告期末,上海银行不良贷款率为1.19%,较上年末、一季度末分别下降0.03个百分点、0.02个百分点;关注类贷款占比1.86%,较上年末下降0.05个百分点;关注类贷款与不良贷款合计占客户贷款和垫款总额比例为3.05%,较上年末下降0.08个百分点;逾期不良比为131.12%,与上年末基本持平;拨备覆盖率为324.04%,较上年末、一季度末分别提高2.66个百分点、0.73个百分点。
报告期末,上海银行核心一级资本充足率为8.98%,年初为9.34%,较年初下降0.36个百分点;一级资本充足率为10.01%,年初为10.46%,较年初下降0.45个百分点;资本充足率为12.27%,年初为12.86%,较年初下降0.59个百分点。
报告期末,上海银行公司贷款和垫款不良率1.34%,较上年末下降0.09个百分点。报告期内,贷款主要投向租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业、水利、环境和公共设施管理业等行业,其中,租赁和商务服务业、水利、环境和公共设施管理业投向的贷款余额占比分别较上年末提高2.06个百分点、1.27个百分点;贷款质量均有所改善,报告期末不良贷款率分别较上年末下降0.87个百分点和0.24个百分点。
随着房地产监管的持续强化和宏观政策调控,房地产市场整体继续延续上年末的运行态势,受个别项目租售进度未达预期、还款能力有所下降等因素影响,房地产业不良贷款率有所波动。报告期末,房地产业贷款余额1727.67亿元,较年初增加160.72亿元;不良贷款余额47.16亿元,较年初增加9.69亿元;不良率2.73%,较年初上升0.34个百分点。
报告期末,上海银行个人贷款和垫款不良率为1.11%,较上年末下降0.01个百分点。其中,个人消费贷款不良率2.07%,较上年末上升0.2个百分点,零售资产投放结构调整,消费贷整体规模较上年末压降,推升不良贷款率上升;从个人消费贷款单月不良生成率看,自2020年下半年起,个人消费贷款单月不良新增逐月下降,已逐步趋于稳定。住房按揭贷款不良率0.10%,较上年末下降0.04个百分点。信用卡贷款不良率1.72%,较上年末下降0.02个百分点。
上海银行表示,展望下半年,本集团信贷业务将平稳运行,着力优化贷款结构,有效推动金融资源更多投向重点领域,服务好实体经济发展。
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