阳光消费金融一年亏损过亿,光大银行兜底到何时?
自营产品乏力是阳光消费金融的短板
阳光消费金融继续亏损。8月30日,光大银行公布2021年半年报,旗下阳光消费金融今年上半年亏损4252万元。
阳光消费金融成立不过一年,亏损已近1.4亿元。该公司2020年8月成立,当年即亏损9554万元。
作为“银行系”消费金融公司,大股东光大银行为阳光消费金融提供强劲的渠道支持,零售客户多有重叠。中报显示,阳光消费金融和光大银行的生活缴费类移动客服端App“云缴费”也有诸多合作。
时代周报记者注意到,阳光消费金融业务增长主要依靠渠道运营模式,自营业务尚未大规模开展。
与光大银行联动
光大银行是阳光消费金融的控股股东,持股60%;中青旅(600138.SH)和王道商业银行股份有限公司各持股20%。
阳光消费金融目标是联合光大银行完成布局产品版图,实现银行细分用户的多层次挖掘。
光大银行官网介绍,阳光消费金融公司的运营架构为“渠道运营+自营产品运营”的双业务布局。此前,光大银行相关负责人在阳光消费金融开业时明确表示,“设立阳光消费是践行光大集团财富E-SBU战略协同发展生态圈建设的一支重要生力军。”
时代周报记者了解到,阳光消费金融联动光大银行各分行,服务房屋抵押类个贷客户,定制现金分期产品;联合光大银行信用卡中心向符合筛选条件的客户推荐“欢喜贷”产品。
8月31日,光大银行副行长齐晔在2021年中期业绩发布会上表示,“今年我们确定了一个策略,那就是分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化,确立了五大分层客群和八大重点客群,在长尾客户的深度挖掘和重点客群的价值提升上均有突破。”
此外,阳光消费金融与光大养老打造特色养老消费分期产品,面向全国各类养老机构提供服务。银保监会相关负责人此前表示:“在审慎监管的前提下,支持相关机构创新开发并推出各类养老金融产品。加强业务监管,开展相关监管制度建设。”
据光大银行官网介绍,阳光消费金融还与云缴费、光大养老等业务单元展开合作。阳光消费金融与云缴费构建普惠金融生态体系,在生活缴费分期、定制化医疗、教育金融产品、联合营销、联合建模四方面合作。
云缴费是光大银行提供的便民缴费服务平台,累计接入缴费项目1.1万项,应用场景涵盖社保、非税、缴费、资金监管等。
光大集团董事长李晓鹏在业绩说明会上表示,云缴费有5亿多用户,便民缴费服务项目突破1万项,缴费金额超过4000亿元,缴费笔数近18亿笔,直联客户突破5000万户。
云缴费平台或为阳光消费金融开拓更多的消费应用场景。李晓鹏在业绩说明会上表示,未来争取要把光大集团所有的产品都放到云缴费平台上。
自营产品乏力
截至今年6月底,阳光消费金融总资产为107.22亿元,较2020年末增长240%;净资产8.62亿元,与2020年末净资产9.04亿元相比,减少4.65%。
自营产品乏力是阳光消费金融的短板。
阳光消费金融运营的App“阳光敏敏”仅存在现金借款产品“欢喜贷”与场景分期产品“向阳花”。
欢喜贷是循环额度的消费贷款产品,额度最高20万元。非借款日当天可提前结清借款。“阳光敏敏”综合评估账户及个人信用情况,得出产品的利息、费用,还款方式支持等额本息分期还款和按月付息到期一次还本。
阳光消费金融的现金分期产品仅向受邀用户开放。现阶段欢喜贷仍不是阳光消费金融的创收“主力军”。目前,向阳花业务目前仅对接六家重庆地区的养老机构,场景分期产品向阳花的应用也十分有限。
“阳光敏敏”平台已上线一周年,但分期场景种类有限,加之消费分期和现金分期业务尚未完全放开,阳光消费金融的自营产品业绩增速有限。
今年上半年,阳光消费金融业绩增长主要依赖渠道运营模式。有市场分析人士表示,阳光消费金融可依托股东中青旅场景优势,加之光大银行渠道优势,深耕细分市场进一步开发针对目标客群的自营分期产品,挖掘更多利润增长点。
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