兰州银行IPO闯关成功 不良贷款率远高于上市城商行平均水平被证监会问询
中华网财经9月10日讯 9月9日,兰州银行获证监会发审委2021年第96次审议会议审核通过。将成甘肃省第一家A股上市银行,这也意味着A股即将迎来第42家上市银行。
兰州银行前身为兰州城市合作银行,是1997年经过人民银行批准,在原兰州市56家城市信用社基础上,通过股份制改造和资产重组,由地方财政、企业法人和自然人入股共同发起设立的,也是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行。
兰州银行现有分行15家,营业网点177家,控股1家金融租赁公司,参股6家村镇银行。该行是甘肃省第一家地方法人股份制商业银行,但上市进程稍晚于甘肃银行。2018年1月,甘肃银行先行一步,在港交所挂牌上市,成为西北地区首家上市银行。
截至2020年12月末,兰州银行资产总额超过3623亿元,各项存款余额达到2863亿元,各项贷款余额达到1942亿元,存贷款市场份额在甘肃全省和兰州市均位于前列。2020年兰州银行实现净利润15.33亿元,年末资本充足率13.26%;不良贷款率1.75%;拨备覆盖率181.36%。全行员工4000余人,分行15家,营业网点177家,控股1家金融租赁公司,参股6家村镇银行。
兰州市财政局持有498,058,901股股份,占总股本的9.72%,是第一大股东。兰州国资投资(控股)建设集团有限公司为第二大股东。
不良贷款率高于上市城商行平均水平等三大问题被证监会关注
根据审核结果公告,证监会就其不良贷款率较高、关联贷款、非保本理财产品三大问题进行了提问。证监会提到,报告期内,兰州银行贷款规模呈上升趋势,不良贷款率高于上市城商行平均水平。对此,证监会要求兰州银行说明评估贷款损失风险的五级分类的具体划分标准,报告期是否具有一贯性,贷款五级分类标准及迁徙率与同行业可比上市公司相比是否存在重大差异。
此外,要求该行说明报告期内不良贷款率远高于上市城商行平均水平的原因和合理性,不良贷款率后续是否存在持续上涨的趋势,是否会对该行的持续盈利能力造成重大影响,并结合该行贷款拨备率、拨备覆盖率以及贷款损失准备计提等情况,说明拟采取的措施及有效性,相关内控制度是否健全并有效执行。
与此同时,证监会要求兰州银行结合云翔典当及威远五矿相关情况,说明在建新集团发生债务危机后,上述两家企业以原价10.7888亿元受让该行对建新集团及其关联公司贷款的商业合理性。
并要求该行说明是否与上述两家公司存在潜在的利益安排,贷款风险是否真正转移,是否存在调节不良贷款的情形;要求兰州银行结合建新集团及其关联公司的破产进度、上市公司建新矿业的重组及经营情况,说明截止目前上述贷款的收回情况,贷款风险是否最终化解。
另外,该行的理财产品问题也被关注。证监会称,报告期各期末兰州银行发行管理的非保本理财产品均未纳入合并范围。要求该行说明前述理财产品是否符合资管新规要求,是否存在需要整改的情况;结合相关合同的权利义务条款说明未纳入表内的依据是否充分;相关理财产品穿透至底层标的资产情况,是否存在兑付违约风险,是否需要计提相关风险准备,是否已制定应对相关风险的应对措施。
以下为原文:
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