P2P网贷监管新形势下　投资理财应注意些什么？

P2P网贷行业发展日新月异,选择合适平台的标准也会随着行业的变动而实时更新,以前总结出的经验不能说都是错的,但是如果不更新观念的话,就极有可能会决策失误错失更加优质的平台。例如在两年以前,银行存管对于很多人来说还是个陌生的概念,但现在其已成为网贷平台是否合规的一项硬性指标,所以投资人在考察平台时应该与时俱进。那么当下,老百姓投资P2P网贷时需要注意什么呢?

1.不投收益率过高的平台

付出和回报永远是成正比的,天上不会掉馅饼,在面对收益过高的平台时,投资人应该多考虑一下是否正规和合适,而不是迫不及待地去投资。据相关数据显示,目前网贷行业综合收益率在年化9.41%左右,主流综合收益率期间仍分布在8%-14%之间。投资人自己一定要有一个投资收益的合适标尺,超过这个标尺的收益,一定要慎重。

2.关注平台的风控和负面消息

风控是一家平台的核心,风控实力的强弱决定了平台的生存能力。可投性更高的平台必须得有严格的风控审核能力,还要有专业的风控团队,这样在对借款项目筛选时才能避开逾期坏账风险更高的项目,在逾期坏账发生后能采取有效措施将用户投资损失降至最低。当就像笔者在投的P2P平台三益宝,风控工作就做得比较到位。首先,该平台拥有独立的风控团队,团队负责人在银行、信贷金融领域具备多年从业经验,对项目的审查、风险预测及反欺诈能力较强。其次,平台自建“三益云盾”风控体系,在贷前、贷中、贷后对借款企业及项目进行严格审核和把控,保障投资人利益。

此外,备案关键期监测平台的负面信息也很重要,一旦发现爆料真实且风险性较高,平台也无法给出合理的回应和解释,不要犹豫,尽早撤离。

3.看平台是否与银行进行存管对接

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》落地之后,银行存管普遍被视为衡量网贷平台是否合规的硬性指标。凡是能够与银行完成资金存管对接的平台在某种程度上来说是经受住了银行的层层考验,相比于其他未能完成存管的平台有更加明显的优势。仍以三益宝为例,该平台于去年的8月10号正式上线银行存管系统,由恒丰银行对用户交易资金进行独立存管。综合平台其他方面的合规进程,三益宝不久之前被评为了中国金融科技最具投资价值平台,值得关注。

除此之外,资管业务、债权转让、风险准备金、信息安全等保测评等,都是监管新形势下投资人应对平台进行考察的新标准,大家不妨对看好的平台作一番细致考评,谨慎投资。